Ngày 4/7, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thông báo kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank - Mã: PGB) sau quá trình thanh tra theo Quyết định số 105/QĐ-CụcI.2
Kết luận đã chỉ ra những mặt PGBank làm được, nhưng cũng điểm ra những hạn chế, khuyết điểm cần khắc phục.
Theo đó, hoạt động của PGBank còn để xảy ra một số tồn tại trong công tác quản trị điều hành và quản lý rủi ro. Cụ thể, Hội đồng quản trị (HĐQT) và Ban Tổng Giám đốc đã ban hành một số quy định nội bộ còn thiếu hoặc chưa kịp thời.
Hiệu quả của các chốt kiểm soát trong quy trình nghiệp vụ chưa cao, việc rà soát, đánh giá nguyên nhân dẫn đến nợ xấu chưa đầy đủ, chưa làm rõ trách nhiệm của các tập thể, cá nhân liên quan.
Đáng chú ý, hoạt động kiểm toán nội bộ cũng có hạn chế, như chưa kịp thời phát hiện các vi phạm trong công tác cấp tín dụng, số lượng nhân sự chưa đáp ứng yêu cầu và năng lực kiểm toán liên quan đến công nghệ thông tin còn yếu. Các phương pháp và công cụ nhận diện, đo lường rủi ro của ngân hàng được đánh giá là "còn giản đơn, đang trong quá trình nghiên cứu phát triển".
Trong hoạt động cấp tín dụng, qua thanh tra chọn mẫu, cơ quan thanh tra phát hiện một số trường hợp thực hiện chưa đầy đủ quy định về điều kiện vay vốn, thẩm định, xét duyệt cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay và tài sản đảm bảo.
Kết luận cũng cảnh báo các rủi ro tiềm ẩn khi PGBank cấp tín dụng cho các khách hàng có tài sản bảo đảm là tín chấp, quyền đòi nợ, khoản phải thu... và một số khách hàng có cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính, tiến độ dự án, nguồn thu trả nợ.
Về công tác xử lý nợ xấu, trong năm 2023, PGBank chưa đạt 100% kế hoạch thu hồi nợ xấu đã xử lý rủi ro. Trong năm 2023, PGBank chưa đạt 10% kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro.
Hoạt động xử lý, thu hồi nợ xấu tại PGBank đối với một số khách hàng còn một số tồn tại như cơ cấu thời hạn khoản vay chưa đầy đủ quy định pháp luật; chưa thực hiện việc kiểm tra, đánh giá lại tình hình tài chính, tài sản bảo đảm của khách hàng kịp thời để có hướng xử lý, thu hồi nợ.
Một điểm đáng chú ý khác trong kết luận là về việc chấp hành quy định tỷ lệ sở hữu cổ phần. Mặc dù không phát hiện trường hợp cá nhân hay nhóm người liên quan sở hữu vượt trần theo quy định, Thanh tra NHNN đã tổng hợp và chuyển thông tin liên quan đến việc mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông (có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ) sang cơ quan chức năng để xem xét theo quy định.
Với các vi phạm được phát hiện, Chánh Thanh tra NHNN đã ra quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với PGBank với tổng số tiền 370 triệu đồng cho ba hành vi, bao gồm không ban hành một số quy định nội bộ theo quy định của pháp luật; lập hợp đồng ủy thác không đầy đủ nội dung và không thành lập Hội đồng mua, bán nợ theo quy định.
Trên cơ sở kết quả thanh tra, NHNN đã yêu cầu PGBank nghiêm túc chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành.
Ngân hàng phải chỉ đạo các tập thể, cá nhân rà soát, xác định rõ nguyên nhân của các tồn tại, hạn chế, đồng thời tổ chức kiểm điểm, xử lý trách nhiệm. HĐQT và Tổng Giám đốc PGBank phải xây dựng kế hoạch với lộ trình cụ thể để khắc phục toàn bộ các sai phạm đã nêu.
Cơ quan thanh tra cũng yêu cầu PGBank phải giao bộ phận đầu mối theo dõi, đôn đốc việc khắc phục; chỉ đạo thu hồi nợ và khắc phục hậu quả đối với các khoản vay có vấn đề; huy động tối đa mọi nguồn lực để xử lý nợ xấu theo quy định pháp luật.
