CFEI® và 5 câu hỏi trước khi khách hàng quyết định tài chính

Lễ ký kết hợp tác giữa BizUni và Hội đồng Giáo dục Tài chính Hoa Kỳ (NFEC) để triển khai chương trình CFEI® tại Việt Nam. Ảnh: DNCC.

CFEI® là viết tắt của Certified Financial Education Instructor®. BizUni triển khai chương trình tại Việt Nam; NFEC cấp chứng chỉ CFEI® cho người hoàn thành và đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của NFEC.

5 câu nên tự hỏi, và nên hỏi người tư vấn

1. Khoản này cần bao nhiêu tiền của mình, và trong bao lâu? Một khoản vay, hợp đồng bảo hiểm hay kế hoạch tích lũy có thể là cam kết dài hạn. Sau khoản này, gia đình còn đủ tiền cho chi tiêu thiết yếu và dự phòng không?

2. Nếu thu nhập giảm hoặc cần tiền gấp, mình có dừng hay rút ra được không, và mất bao nhiêu? Trả nợ trước hạn có thể bị tính phí. Hủy hợp đồng bảo hiểm sớm có thể chỉ nhận lại một phần số tiền đã đóng. Bán chứng chỉ quỹ khi thị trường giảm có thể phải chịu lỗ.

3. Trường hợp xấu nhất là gì, và mình có chịu được không? Lãi suất vay có thể tăng sau thời gian ưu đãi. Giá cổ phiếu có thể giảm mạnh, chẳng hạn 30%. Hỏi về kịch bản xấu không phải là bi quan, mà là chuẩn bị.

4. Khoản này nằm ở đâu trong bức tranh tài chính của gia đình? Mình đã có tiền dự phòng chưa? Người tạo thu nhập chính đã được bảo vệ chưa? Khoản này phục vụ mục tiêu mua nhà, học hành cho con hay lúc về già?

5. Mình đang quyết định vì hiểu, hay vì tin người nói? Nếu chưa thể tự giải thích lại bằng lời của mình, thì nên hỏi thêm trước khi ký.

Người tư vấn tốt giúp khách tự trả lời

Để giúp khách hàng tự trả lời những câu hỏi trên, người làm tài chính cần hai lớp năng lực.

Lớp thứ nhất là hiểu tài chính đủ rộng: không chỉ sản phẩm mình bán, mà cả thu nhập, chi tiêu, nợ, bảo hiểm, đầu tư và hưu trí của một gia đình.

Lớp thứ hai là năng lực giáo dục tài chính: biết người nghe đang hiểu đến đâu, dùng ví dụ nào phù hợp, làm sao biết họ hiểu thật hay chỉ gật đầu. Mục tiêu không phải nói để khách làm theo mình, mà giúp họ hiểu để tự quyết định.

Ông Lâm Minh Chánh, Nhà sáng lập và Chủ tịch BizUni, chia sẻ:

“Biết tài chính là nền tảng, nhưng biết cách giúp người khác hiểu tài chính mới là một năng lực khác.”

Mẫu chứng chỉ CFEI®, Chuyên gia Giáo dục Tài chính do NFEC cấp cho người hoàn thành và đáp ứng đầy đủ yêu cầu. Ảnh: DNCC.

CFEI®: Năng lực đi cùng chính danh

Người làm ngân hàng không cần đổi nghề để trở thành giảng viên. Họ vẫn làm ngân hàng, nhưng có thể giúp khách hiểu khoản vay ảnh hưởng đến dòng tiền gia đình thế nào. Người làm bảo hiểm vẫn làm bảo hiểm, nhưng biết đặt hợp đồng vào nhu cầu bảo vệ của khách hàng. Người làm chứng khoán có thể giúp nhà đầu tư hiểu rõ hơn rủi ro trước khi quyết định.

Người làm tài chính nhiều năm có thể rất giỏi chuyên môn nhưng chưa chắc đã biết cách giúp người khác hiểu. CFEI® hướng đến việc phát triển năng lực giáo dục tài chính, đồng thời xác lập một danh xưng nghề nghiệp cho người đáp ứng đầy đủ yêu cầu của NFEC.

Ông Lâm Minh Chánh nhấn mạnh:

“Năng lực mà thiếu chính danh thì thiệt thòi; chính danh mà thiếu năng lực thì không bền.”

CFEI® là danh xưng dành cho người hoàn thành và đáp ứng đầy đủ yêu cầu của NFEC. Ảnh: DNCC.

Một lộ trình, hai chương trình, một chứng chỉ CFEI®

Lộ trình tại Việt Nam gồm hai chương trình: Nền tảng Tài chính & Đầu tư do BizUni phát triển, sát bối cảnh Việt Nam; và Chuyên gia Giáo dục Tài chính CFEI® của NFEC, được Việt hóa theo quy trình NFEC phê duyệt, tập trung vào cách giúp người khác hiểu tài chính.

Người học học trực tuyến, thi bằng tiếng Việt. NFEC cấp chứng chỉ CFEI® cho người hoàn thành lộ trình và đáp ứng đầy đủ yêu cầu. Việc duy trì danh xưng có phí thường niên và xác minh định kỳ mỗi ba năm.

Chương trình phù hợp với người làm ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, quỹ đầu tư, quản lý tài sản; người đang giảng dạy, đào tạo hoặc chia sẻ kiến thức tài chính; và người muốn phát triển theo hướng giáo dục tài chính.

Một lớp học trực tiếp của Học viện BizUni, đơn vị triển khai chương trình CFEI® tại Việt Nam. Ảnh: DNCC.

BizUni là đối tác độc quyền triển khai CFEI® của NFEC tại Việt Nam giai đoạn 2026–2036. Ông Lâm Minh Chánh đã hoàn thành CFEI® và được NFEC trao danh hiệu Chuyên gia Giáo dục Tài chính quốc tế của năm 2026 (International Financial Education Instructor of the Year 2026).

Ông Lâm Minh Chánh, Nhà sáng lập và Chủ tịch BizUni, người đã hoàn thành CFEI®, được NFEC vinh danh Chuyên gia Giáo dục Tài chính quốc tế của năm 2026. Ảnh: DNCC.

Ông chia sẻ: “Giá trị của CFEI® không chỉ nằm ở danh xưng CFEI® thêm sau tên một người, mà ở người ấy hiểu tài chính đủ sâu, biết giúp người khác hiểu, và có danh xưng để năng lực ấy được nhận ra.”