Các chuyên gia tài chính đánh giá, nhà đầu tư Việt Nam đang sở hữu quy mô tài sản lớn hơn trước, nhưng cách quản lý tài chính cá nhân vẫn chủ yếu dựa trên kinh nghiệm và các quyết định rời rạc. Khi tài sản tăng lên, mục tiêu của nhà đầu tư không chỉ dừng ở lợi nhuận ngắn hạn, mà mở rộng sang việc quản trị toàn bộ hành trình tài chính. Sự thay đổi này đặt ra yêu cầu mới cho thị trường, từ cung cấp sản phẩm sang xây dựng các giải pháp dài hạn và có tính hệ thống.
Trong thời gian dài, hoạt động đầu tư tại Việt Nam mang tính tự phát. Nhà đầu tư tự tìm hiểu thông tin, tự đưa ra quyết định và tự chịu trách nhiệm với kết quả. Cách tiếp cận này phù hợp khi quy mô tài sản còn nhỏ, bởi rủi ro nếu xảy ra vẫn nằm trong ngưỡng có thể kiểm soát. Tuy nhiên, khi tài sản tích lũy gia tăng, phương thức đầu tư đơn lẻ bắt đầu bộc lộ hạn chế.
