Doanh nghiệp

Ngân hàng chặn thanh toán trên sàn ngoại hối được không?

Đầu tư tiền số đều được chuyển khoản

Bất chấp Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và các cơ quan quản lý liên tục công bố không cấp phép cho bất cứ sàn giao dịch ngoại hối (Forex), sàn giao dịch tiền ảo thì thực tế nhiều cá nhân tại VN vẫn tham gia. Các diễn đàn, nhóm đầu tư vẫn thu hút hàng trăm, thậm chí hàng ngàn nhà đầu tư (NĐT) thảo luận công khai, sôi nổi.

Chẳng hạn trên website traderviet.tv có hướng dẫn chi tiết cho người mới tham gia cách mở tài khoản FxPro 2025 một cách dễ dàng và nhanh chóng, trong đó có phần nạp tiền vào tài khoản. Sàn FxPro cũng hỗ trợ nhiều phương thức nạp tiền gồm chuyển khoản ngân hàng, thẻ tín dụng/ghi nợ, ví điện tử. NĐT có thể chọn phương thức nạp tiền phù hợp và thực hiện giao dịch.

Anh N.T trên một diễn đàn chuyên về Forex khẳng định, giờ nạp rút tiền rất đơn giản, cứ internet banking nạp tiền đồng (VND) rồi sàn tự quy đổi USD. Sàn có tài khoản ở nhiều ngân hàng tại VN, chỉ cần ghi đúng tài khoản trong nội dung nộp tiền. Tương tự, việc rút tiền cũng sẽ thông qua tài khoản ngân hàng hoặc lựa chọn rút về các ví điện tử. "Quan trọng là có thắng được không thôi chứ nạp tiền và rút tiền là đơn giản nếu lựa đúng sàn có uy tín, không phải là lừa đảo. Mỗi lần nạp hay rút chỉ vài chục triệu hay đến 100 triệu đồng cũng chỉ tương đương vài ngàn USD thì cũng không ai để ý đâu. Mọi hoạt động rút hay nạp tiền là sử dụng tiền Việt bình thường", anh N.T cho hay.

Ngân hàng có thể chặn thanh toán Forex để ngăn giao dịch bất hợp pháp không? - Ảnh 1.

Giao dịch tiền số, Forex trên các sàn ngoại hối vẫn nhộn nhịp

ẢNH: ĐÀO NGỌC THẠCH

Tương tự, để mua bán giao dịch tiền số thì NĐT sẽ sử dụng đồng USDT giao dịch nên phải chuyển đổi từ VND, ngược lại bán USDT xong cũng chuyển thành tiền VND rút về tài khoản. Trong một nhóm giao dịch, NĐT được hướng dẫn như sau: Với giao dịch mua, member (thành viên nhóm) chuyển tiền đồng vào số tài khoản ngân hàng của admin (quản trị nhóm); lưu lại hóa đơn, sau đó admin sẽ chuyển USDT vào ví của người mua. Đối với giao dịch bán, member chuyển USDT vào ví của admin và lưu lại hóa đơn, sau đó admin sẽ chuyển tiền đồng vào tài khoản ngân hàng của người bán. Các quản trị nhóm cũng cảnh báo: Sau khi đã giao dịch với admin rồi, những lần tiếp theo cũng phải kiểm tra lại lịch sử chat, username, gọi điện thoại trước sau đó mới chuyển tiền, không được chủ quan.

Theo tư vấn và hình ảnh được chia sẻ của nhiều NĐT thì việc nạp tiền vào tài khoản của nhân viên sàn hay admin chủ yếu tài khoản của cá nhân. Các cá nhân có rất nhiều tài khoản ở nhiều ngân hàng khác nhau, thuận tiện và dễ dàng cho NĐT chuyển khoản bất kỳ lúc nào. Một số sàn giao dịch quảng bá có thể mua bán tiền số qua thẻ tín dụng nhưng theo các NĐT thì ở VN không được phép nên mọi giao dịch đều chuyển khoản bằng tiền đồng.

Chặn thanh toán sẽ giảm người tham gia

NHNN khẳng định, hoạt động Forex không thuộc phạm vi hoạt động ngoại hối được phép trong lĩnh vực quản lý ngoại hối. Do đó đến nay, NHNN không cấp phép cho bất kỳ sàn Forex nào tại VN. Vì thế, việc thanh toán, chuyển tiền ra nước ngoài (nếu có) cho các giao dịch sàn Forex là giao dịch không được phép. Thế nhưng như nói trên, cả các nhà băng lẫn cá nhân vẫn đang công khai các giao dịch này. Vì vậy mới đây, NHNN đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng thực hiện biện pháp để phòng ngừa, ngăn chặn việc lợi dụng để thanh toán cho các giao dịch bất hợp pháp, trong đó bao gồm thanh toán cho hoạt động của sàn Forex.

Ngân hàng có thể chặn thanh toán Forex để ngăn giao dịch bất hợp pháp không? - Ảnh 2.

Ngân hàng sẽ ngăn chặn giao dịch thanh toán liên quan Forex

ẢNH: ĐÀO NGỌC THẠCH

Vậy vì sao các dòng tiền này có thể qua mặt được các nhà băng? Một chuyên gia phân tích, các sàn nói chung đều áp dụng hình thức chuyển khoản cho cá nhân và không ghi rõ nội dung chuyển tiền. Vì vậy các ngân hàng thương mại có thể không biết để ngăn chặn được những giao dịch này. Cũng vì thế, câu hỏi đặt ra là sau chỉ đạo của NHNN, các nhà băng có nhận biết để ngăn chặn chuyển tiền trên sàn forex hay không và hiệu quả của biện pháp này. 

Chuyên gia tài chính Phan Dũng Khánh cho rằng nếu các ngân hàng có thể khoanh vùng, ngăn chặn được những giao dịch chuyển khoản liên quan đến Forex hay tiền số thì sẽ hạn chế được rất nhiều hoạt động này. Bởi dù tham gia vào các sàn tự phát không được phép ở VN hay sàn nước ngoài thì cũng buộc phải chuyển khoản thông qua ngân hàng. Dù vậy, ông Khánh băn khoăn hầu hết các chuyển khoản này là giao dịch cá nhân và không ghi nội dung liên quan đến Forex hay tiền số. Nếu ngăn chặn giao dịch sai thì bản thân ngân hàng có thể bị khách hàng khiếu kiện. 

"Các ngân hàng có thể xác lập khoanh vùng những tài khoản đáng ngờ với các giao dịch có tần suất liên tục. Các giao dịch bất hợp pháp, có dấu hiệu lừa đảo, tội phạm, rửa tiền bị ngăn chặn là hoàn toàn đúng. Tuy nhiên ranh giới giữa ngăn chặn giao dịch bất hợp pháp và của khách hàng bình thường hiện khá mong manh nên cần có phân định rõ hơn", ông Phan Dũng Khánh chia sẻ thêm.

Đồng quan điểm, luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty luật ANVI, nhấn mạnh những thanh toán liên quan đến các sàn Forex, đầu tư tiền số trong nước là giao dịch bất hợp pháp nên nếu phát hiện sẽ bị ngăn chặn là đúng. Nhưng đối với các sàn giao dịch nước ngoài thì có thể sẽ khó hơn. Bởi các thanh toán này vẫn được thực hiện chuyển khoản bằng tiền đồng mà không phải bằng ngoại tệ. Hơn nữa, các sàn giao dịch lớn của nước ngoài không liên quan đến việc cấp phép hay không của VN. NĐT khi tham gia giao dịch trên các sàn này cũng tương tự việc mua bán hàng hóa trên các sàn thương mại điện tử thế giới như Amazon, Alibaba… 

Như vậy dựa vào cơ sở nào để ngân hàng có thể ngăn chặn các giao dịch bằng tiền đồng nếu không có chứng cứ rõ ràng liên quan đến hành vi lừa đảo, phi pháp? Từ trước đến nay trong hoạt động, ngân hàng nếu phát hiện các giao dịch đáng ngờ thì chỉ có thể trì hoãn và báo cáo với NHNN chứ cũng không thể ngăn chặn hoàn toàn. Đó là chưa kể số lượng giao dịch ngân hàng số, internet banking lên đến gần 10 tỉ giao dịch mỗi năm là một số lượng khá lớn nên để phát hiện các giao dịch liên quan đến Forex, tiền số… cũng không đơn giản. 

Do vậy để thực hiện ngăn chặn được các thanh toán không hợp pháp trong lĩnh vực Forex, NHNN cần làm rõ căn cứ hơn để cả ngân hàng lẫn người dân yên tâm khi giao dịch. Đồng thời nên đề xuất sửa đổi quy định quản lý ngoại hối thành luật để có cơ sở pháp lý cao hơn, phù hợp hơn trong bối cảnh kinh tế VN mở cửa giao thương rộng khắp với thế giới và liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhất là trong hoạt động thương mại điện tử.

Nhiều báo cáo cho thấy số người VN sở hữu, giao dịch tiền số đứng thứ hai, thứ ba thế giới. Chẳng hạn trong năm 2024, một báo cáo từ cổng thanh toán tiền điện tử Tripple-A công bố cho thấy trong top 10 quốc gia có tỷ lệ người dân sở hữu tiền kỹ thuật số (tiền số, tiền mã hóa) lớn nhất thế giới thì VN đứng thứ hai, chỉ sau UAE. Cụ thể, trong năm 2023, VN có gần 21 triệu người sở hữu tiền số, chiếm tỷ lệ 21,2% dân số, cao hơn Mỹ ở vị trí thứ ba với tỷ lệ 15,6%. Theo số liệu của công ty phân tích dữ liệu crypto đứng đầu thế giới Chainalysis, liên tục 3 năm từ 2022 - 2024, VN có dòng chảy tài sản mã hóa đi vào trên 100 tỉ USD, hơn gấp 2 lần dòng vốn đầu tư nước ngoài hằng năm...

Các tin khác

Petrolimex có Tổng giám đốc mới

Hội đồng quản trị Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) vừa quyết định bổ nhiệm ông Lưu Văn Tuyển làm Tổng giám đốc Tập đoàn Petrolimex.

Miền Bắc mưa lớn đỉnh điểm

Từ sáng nay (11/7) đến đêm mai sẽ là đỉnh điểm đợt mưa lớn đang diễn ra ở miền Bắc. Mưa xuất hiện theo đợt với cường độ mưa vừa, mưa to đến rất to. Trọng tâm mưa là các tỉnh Lai Châu, Lào Cai, Tuyên Quang, Phú Thọ, Thái Nguyên, Hà Nội, Bắc Ninh.

Giá xăng dầu đồng loạt tăng

Trong kỳ điều hành giá xăng dầu chiều nay 10.7, giá xăng dầu đồng loạt được điều chỉnh tăng, trừ giá dầu mazut 180CST 3.5S.

Giá vàng quay đầu giảm

Sáng nay (10/7), giá vàng trong nước lại quay đầu giảm nhẹ. Theo đó, vàng miếng SJC mất mốc 121 triệu đồng/lượng nhưng vẫn cao hơn giá vàng thế giới gần 15 triệu đồng/lượng.

Chứng khoán lập đỉnh mới

VN-Index tiếp tục thiết lập đỉnh cao mới - 1.415 điểm. Dòng tiền đổ mạnh vào thị trường, vốn nội, ngoại cùng giải ngân, trong đó, khối ngoại duy trì chuỗi 5 phiên liên tiếp mua ròng.

Giá vàng giảm đồng loạt

Giá vàng miếng, vàng nhẫn đồng loạt giảm trong bối cảnh giá thế giới có thời điểm về sát mức 3.300 USD/ounce. Tỷ giá trung tâm cũng rời ngưỡng kỷ lục thiết lập tuần trước.

Giá vàng giảm mạnh

Sáng nay (8/7), giá vàng trong nước giảm mạnh. Theo đó, vàng miếng SJC lùi về mốc 120,5 triệu đồng/lượng còn vàng nhẫn cao nhất 118,2 triệu đồng/lượng.

Chứng khoán tuần tới tăng hay giảm?

Tuần qua, thị trường chứng khoán trải qua nhiều phiên giao dịch tích cực, tuần tới, sự chú ý sẽ chuyển sang kết quả kinh doanh quý II của các doanh nghiệp niêm yết.

Biển Đông sắp đón áp thấp nhiệt đới

Chiều nay (3/7), một vùng áp thấp vừa hình thành ở khu vực phía đông bắc của đảo Luzon của Philippines, ngay sát Biển Đông. Dự báo trong đêm nay và ngày mai (4/7), vùng áp thấp này có thể mạnh lên thành áp thấp nhiệt đới, hoạt động trên Biển Đông.

Giá xăng dầu đồng loạt giảm

Trong kỳ điều hành giá xăng dầu chiều nay 3.7, giá các mặt hàng xăng dầu đồng loạt giảm so với giá điều hành ngày 1.7.

Giá vàng tăng rất mạnh

Sáng nay (2/7), giá vàng tăng rất mạnh lên cao nhất trong vòng 1 tháng nay. Theo đó, vàng miếng SJC tiến sát mốc 121 triệu đồng/lượng còn vàng nhẫn cao nhất lên 118,5 triệu đồng/lượng.

TP HCM có tân Phó Bí thư Thành uỷ

Ông Đặng Minh Thông, Phó Chủ tịch UBND tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu (cũ), vừa được Bộ Chính trị chuẩn y giữ chức Phó Bí thư Thành uỷ TP HCM (mới) nhiệm kỳ 2020 - 2025.

Petrovietnam tiên phong thúc đẩy hợp tác, nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia

Trong bối cảnh thị trường thế giới ngày càng biến động, khó dự báo, sự phối hợp giữa các doanh nghiệp nhà nước và với các doanh nghiệp tư nhân trở thành yếu tố sống còn. Thực hiện vai trò tiên phong, Tập đoàn Công nghiệp - Năng lượng Quốc gia Việt Nam (Petrovietnam) đã chủ động liên kết với các tập đoàn hàng đầu khu vực công - tư, tạo nên sức mạnh tổng hợp, gia tăng năng lực cạnh tranh quốc gia, góp phần đưa nền kinh tế Việt Nam bứt phá và vững bước hội nhập.

Giá vàng bất ngờ giảm mạnh

Sáng nay (28/6), giá vàng trong nước quay đầu giảm mạnh. Giá vàng miếng SJC mất mốc 120 triệu đồng/lượng nhưng vẫn cao hơn thế giới hơn 12 triệu đồng/lượng.

Chubb Life cập nhật giá đơn vị Quỹ Liên kết Đơn vị - Sản phẩm Kế hoạch Tài chính Chủ động

Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết Đơn vị - Kế hoạch Tài chính Chủ động được thiết kế với các tính năng ưu việt nhằm đáp ứng đồng thời cả hai nhu cầu: Bảo vệ và Đầu tư. Với thông điệp “Đầu tư vững tâm – Bảo vệ vững vàng”, sản phẩm Kế hoạch Tài chính Chủ động góp phần hoàn thiện danh mục giải pháp tài chính toàn diện của Chubb Life Việt Nam trên hành trình thực hiện sứ mệnh bảo vệ người trụ cột và gia đình Việt.