1. Bao giờ bạn sẽ cần dùng đến khoản tiền này?
Đây là câu hỏi quan trọng nhất nhưng cũng là câu hỏi nhiều người bỏ qua.
Không ít người chọn kỳ hạn dựa trên lãi suất: thấy 12 tháng lãi cao hơn thì gửi 12 tháng, thấy 6 tháng lãi tốt thì chọn 6 tháng. Tuy nhiên, kỳ hạn phù hợp không phụ thuộc vào lãi suất mà phụ thuộc vào thời điểm bạn cần sử dụng tiền.
Nếu bạn dự định mua xe sau 4 tháng, đóng học phí vào cuối năm hoặc chuẩn bị sửa nhà trong vài tháng tới, việc gửi kỳ hạn quá dài có thể khiến bạn phải rút trước hạn và mất phần lớn tiền lãi. Trước khi chọn kỳ hạn, hãy xác định rõ: khi nào mình sẽ cần khoản tiền này?
2. Đây có phải là tiền dự phòng không?
Không phải khoản tiền nào cũng nên mang đi gửi tiết kiệm. Nếu đây là quỹ dự phòng cho những tình huống khẩn cấp như mất việc, ốm đau hay các khoản chi bất ngờ, yếu tố quan trọng nhất không phải là lãi suất mà là khả năng sử dụng ngay khi cần.
Việc khóa toàn bộ quỹ dự phòng trong một khoản tiết kiệm kỳ hạn dài có thể khiến bạn rơi vào thế bị động nếu phát sinh sự cố và buộc phải rút trước hạn. Hãy tách riêng tiền dự phòng với tiền tích lũy dài hạn trước khi quyết định gửi.
Ảnh minh hoạ Pinterest
3. Có nên chia nhỏ khoản tiền này không?
Nhiều người có thói quen gom toàn bộ tiền vào một sổ tiết kiệm vì nghĩ như vậy sẽ dễ quản lý hơn. Tuy nhiên, nếu phát sinh nhu cầu sử dụng một phần tiền, bạn có thể phải tất toán trước hạn toàn bộ khoản gửi.
Trong nhiều trường hợp, chia thành nhiều khoản nhỏ với các kỳ hạn hoặc mục đích khác nhau sẽ giúp bạn chủ động hơn mà vẫn đảm bảo phần tiền còn lại tiếp tục sinh lãi. Đừng chỉ nghĩ đến việc gửi bao nhiêu, hãy nghĩ đến việc nếu cần dùng một phần tiền thì mình sẽ xử lý thế nào.
4. Mục tiêu của khoản tiền là gì?
Một khoản tiền để mua nhà sau ba năm sẽ có cách quản lý khác với khoản tiền chuẩn bị cho chuyến du lịch cuối năm. Tương tự, tiền dành cho con đi học cũng khác với tiền chỉ đơn giản là chưa có kế hoạch sử dụng.
Xác định rõ mục tiêu sẽ giúp bạn lựa chọn kỳ hạn, mức độ linh hoạt và cách phân bổ tiền phù hợp hơn, thay vì gửi theo thói quen hoặc theo mức lãi suất đang được quảng cáo.
Ảnh minh hoạ Pinterest
5. Nếu phải rút trước hạn, bạn có chấp nhận được không?
Không ai mong muốn phải rút tiền trước hạn, nhưng đây là tình huống hoàn toàn có thể xảy ra. Trước khi gửi, hãy tìm hiểu quy định của ngân hàng về việc tất toán trước hạn, cách tính lãi và liệu có được rút một phần khoản tiền gửi hay không.
Việc chuẩn bị trước cho tình huống này sẽ giúp bạn tránh bất ngờ nếu kế hoạch tài chính thay đổi và cũng là cơ sở để lựa chọn kỳ hạn phù hợp ngay từ đầu.
Kết luận
Gửi tiết kiệm không chỉ là chọn ngân hàng có lãi suất cao rồi mở sổ. Một quyết định hiệu quả bắt đầu từ việc hiểu rõ khoản tiền mình đang có và mục đích sử dụng của nó.
Nếu trước khi gửi, bạn dành vài phút để trả lời 5 câu hỏi: Bao giờ cần dùng tiền? Đây có phải tiền dự phòng không? Có nên chia nhỏ không? Mục tiêu của khoản tiền là gì? Nếu phải rút trước hạn thì sao? thì khả năng chọn đúng kỳ hạn và sử dụng khoản tiết kiệm hiệu quả sẽ cao hơn rất nhiều.
