Ngân hàng kịp thời ngăn chặn lừa đảo giúp doanh nghiệp

Chạy đua với tốc độ của tội phạm mạng

Cuối tháng 9-2025, một doanh nghiệp tại TP.HCM nhận được tin nhắn và cuộc gọi giả mạo, tự xưng là đối tác của chương trình hợp tác giáo dục. Người gọi thúc giục chuyển gấp hơn 145 triệu đồng vào tài khoản cá nhân tại một ngân hàng khác.

Tin tưởng vào nguồn thông tin này, doanh nghiệp đã thực hiện lệnh chuyển khoản, nhưng ngay sau đó phát hiện dấu hiệu bất thường và lập tức liên hệ Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) để được hỗ trợ.

Ngay khi tiếp nhận thông tin, đội ngũ tại phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp cùng trung tâm giám sát của ACB đã khẩn trương rà soát, đối chiếu dữ liệu cảnh báo gian lận và gửi yêu cầu phong tỏa khẩn đến ngân hàng thụ hưởng.

Nhờ quy trình xử lý nhanh và chính xác, khoản tiền được giữ lại ngay trong ngày, giúp doanh nghiệp tránh được thiệt hại đáng kể. Đại diện công ty cho biết: "Nếu không có sự hỗ trợ và hướng dẫn kịp thời từ ngân hàng, chúng tôi khó có thể lấy lại được số tiền đó".

Trường hợp này phản ánh rõ cách ngân hàng kết hợp công nghệ, quy trình và yếu tố con người trong phòng chống gian lận. Bên cạnh hệ thống giám sát dữ liệu theo thời gian thực, ngân hàng còn chú trọng đào tạo đội ngũ chuyên trách an ninh, tổng đài viên và nhân viên tại quầy để xử lý tình huống khẩn cấp.

Mọi bộ phận được huấn luyện theo quy trình ứng phó thống nhất - từ xác minh giao dịch, hỗ trợ khách hàng, đến hướng dẫn phòng tránh rủi ro trong tương lai.

Thiết lập các lớp bảo vệ tự động

Khi phát hiện tài khoản thụ hưởng có dấu hiệu rủi ro, ngân hàng sẽ hiển thị cảnh báo và tạm ngừng giao dịch, đồng thời yêu cầu khách hàng kiểm tra lại thông tin trước khi thực hiện lệnh chuyển khoản.

ACB cũng đang ứng dụng loạt công nghệ trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn (AI, Big Data) để nhận diện hành vi bất thường, đánh giá mức độ rủi ro, phát hiện gian lận theo thời gian thực. Những hệ thống này hoạt động liên tục, cho phép ngân hàng phát hiện và can thiệp sớm trước khi tội phạm kịp rút tiền.

Nhờ cơ chế kết hợp giữa công nghệ - con người - quy trình, chỉ trong 9 tháng đầu năm 2025, ngân hàng đã ngăn chặn hơn 30.000 giao dịch có dấu hiệu lừa đảo, bảo vệ an toàn hơn 2.000 tỉ đồng tài sản của khách hàng.

Ngân hàng cũng thường xuyên triển khai các chiến dịch cảnh báo trên ứng dụng và các kênh truyền thông chính thức, cập nhật kịp thời các kịch bản lừa đảo mới, giúp người dùng tăng khả năng nhận diện và tự bảo vệ trong môi trường giao dịch số.

"Tội phạm mạng thay đổi chiêu thức từng giờ, nên ngân hàng không chỉ cần hệ thống công nghệ mạnh, mà còn phải phản ứng nhanh như một đơn vị phản ứng khẩn cấp", đại diện ACB chia sẻ. "Chúng tôi xem việc bảo vệ khách hàng như một phần trọng yếu của an toàn tài chính quốc gia".

Trong cuộc đua với tội phạm công nghệ, ngân hàng đang trở thành tuyến phòng thủ đầu tiên bảo vệ người dùng khỏi những rủi ro tài chính số. Tuy nhiên theo các chuyên gia an ninh mạng, yếu tố then chốt vẫn là sự tỉnh táo của người dùng - bởi chỉ một cú nhấp chuột sai có thể đánh mất toàn bộ tài sản.

Theo Bộ Công an, trong 8 tháng đầu năm 2025, lực lượng chức năng đã phát hiện gần 1.500 vụ lừa đảo qua mạng, gây thiệt hại hơn 1.660 tỉ đồng.

Đồng thời, hơn 3.200 kênh và nhóm trực tuyến có dấu hiệu vi phạm pháp luật, từ quảng cáo đánh bạc, giao dịch tiền ảo đến mua bán chất cấm, đã bị xử lý.

Theo các chuyên gia, lừa đảo trực tuyến hiện không còn là câu chuyện cá nhân, mà là vấn đề an ninh tài chính quốc gia. Ngân hàng đang đóng vai trò đầu mối trong phát hiện, ngăn chặn và cảnh báo sớm, nhưng hiệu quả chỉ đạt tối đa khi người dùng cùng tham gia bảo vệ mình.

Đại diện ACB nhấn mạnh: "Bảo mật ngân hàng hiện không còn chỉ là nhiệm vụ kỹ thuật, mà là trách nhiệm xã hội. Khi mỗi khách hàng chủ động xác thực, kiểm tra kỹ thông tin, hệ thống phòng chống gian lận sẽ phát huy tối đa hiệu quả".