Nhiều người không nghĩ về ngôi nhà của họ như một phương tiện đầu tư mà coi đó là nơi để ở. Tuy nhiên trên thực tế, đây là khoản đầu tư tiềm năng về nhiều mặt. Nhiều chuyên gia tin rằng mua nhà là một khoản đầu tư tuyệt vời vì đây là một nơi khá an toàn để bạn gửi tiền và giá trị căn nhà thường tăng lên theo thời gian.
Tuy nhiên, lợi nhuận không lớn như bạn có thể thấy trên các kênh đầu tư khác. Vậy, mua nhà có phải là quyết định tài chính đúng đắn của bạn? Điều đó tất cả phụ thuộc vào mục tiêu của bạn.
Mua nhà có phải là một khoản đầu tư tốt?
Theo các chuyên gia, câu trả lời phụ thuộc vào nhu cầu và mục đích của mỗi cá nhân.
1. Mua nhà so với đầu tư chứng khoán
Nếu mục tiêu chính của bạn là biến tiền thành nhiều tiền hơn trong thời gian ngắn, thì việc mua nhà có thể không phải là khoản đầu tư tốt nhất.
Đó là bởi vì, khi so sánh với cổ phiếu, trái phiếu và các phương tiện đầu tư khác, bạn có thể sẽ thấy lợi nhuận thấp hơn trên số tiền bạn chi cho ngôi nhà của mình. Ước tính bất động sản có thể giúp nhà đầu tư kiếm được 3–4% lợi nhuận mỗi năm. Con số này không nhiều so với khoảng 10% mỗi năm ở cổ phiếu.
Nhưng khi so sánh với các hình thức nhà ở thay thế - chẳng hạn như thuê - mua nhà thường là một khoản đầu tư tốt hơn nhiều nếu bạn có đủ khả năng chi trả để sở hữu một ngôi nhà. Thêm vào đó, việc sở hữu một căn nhà cũng đi kèm ít rủi ro về mặt tài chính hơn so với việc đầu tư vào các kênh khác.
Hình minh họa. Ảnh: The Ladders
2. Mua so với thuê
"Mua nhà nói chung được coi là một khoản đầu tư lý tưởng hơn so với đi thuê. Khi thuê nhà, số tiền bạn bỏ ra sẽ trả tiền thế chấp của người khác" Annie Kou, chủ sở hữu của AK Luxury Properties kiêm luật sư hợp đồng ở Los Angeles, lưu ý.
"Nếu đây là nơi bạn dự định sống trong ít nhất 3 đến 5 năm, việc mua nhà sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn là việc đi thuê" cô nhấn mạnh.
Tất nhiên, ở một số thành phố, việc thuê nhà tiết kiệm hơn đáng kể - đặc biệt là đối với căn hộ một hoặc hai phòng ngủ - so với mua một ngôi nhà mới, Michael Fischer, giám đốc và cố vấn tài sản của Round Table Wealth Management ở New York cho biết.
"Nhưng cũng như các khoản đầu tư khác, việc sở hữu bất động sản sẽ là một khoản đầu tư cho thế hệ sau" Fischer cho biết thêm.
Hình minh họa. Ảnh: The Financial Express
Nadia Evangelou, nhà kinh tế học cấp cao của Hiệp hội Môi giới Bất động sản Quốc gia ở Washington DC cho biết mua nhà là một khoản đầu tư thông minh. Đó là bởi vì giá trị ngôi nhà của bạn có khả năng tăng lên theo thời gian, từ đó nâng số tài sản mà bạn đang sở hữu.
Evangelou cho biết trung bình một ngôi nhà tại Hoa Kỳ đã tăng giá gần 150.000 đô la trong chín năm qua. "Đặc biệt là đối với những người không thích rủi ro, mua nhà thường là một khoản đầu tư an toàn đề phòng rủi ro của lạm phát", cô cho biết thêm.
Nói một cách đơn giản hơn thì giá trị của nhà ở đã có xu hướng tăng trong suốt những năm gần đây. Mặc dù trong một số giai đoạn giá nhà có nhiều biến động, nhưng nhìn chung chúng ít hơn nhiều so với thị trường chứng khoán.
Nên mua nhà vào thời điểm nào?
Một bộ phận cho rằng: Dù sao thì bạn cũng cần một nơi để sống, vậy tại sao không sở hữu một ngôi nhà thay vì "vay mượn" nó dưới hình thức đi thuê?
Evangelou cho biết: "Dựa trên dữ liệu gần đây nhất, giá trị tài sản ròng của một chủ nhà là 255.000 đô la, trong khi đó người đi thuê chỉ có khoảng 6.300 đô la. Có thể thấy hai con số chênh lệch khoảng 40 lần".
Ngoài ra, sở hữu một ngôi nhà có thể mang lại lợi ích xã hội lâu dài cho chủ nhà, trong đó có cả mối quan hệ được vun đắp với hàng xóm.
Evangelou cho biết thêm: "Các chủ nhà có xu hướng ở lại nhà của họ lâu hơn - thời gian trung bình là 10 năm - so với các hộ gia đình đi thuê (khoảng 2 năm)'. Sự ổn định của khu dân cư này mang lại nhiều lợi ích cho chủ nhà cũng như cộng đồng".
Không chỉ vậy, các khoản thanh toán nhà ở hàng tháng vẫn giữ nguyên với khoản thế chấp lãi suất cố định, thậm chí 30 năm sau khi mua nhà. "Điều này mang lại cho bạn khả năng dự đoán và kiểm soát tài chính tốt hơn là đi thuê, vì giá thuê thường tăng dần theo thời gian, thậm chí có thể tăng đột ngột", Koss chỉ ra.
Cuối cùng, vốn sở hữu nhà có thể là một tài sản tiềm năng trong tương lai. Nếu giá trị căn nhà đã tăng cao hơn giá mua vào thời điểm bán, bạn sẽ thu về một khoản lợi nhuận không hề nhỏ. Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng bán, bạn vẫn có thể rút tiền sở hữu nhà để cải tạo và các khoản chi phí lớn khác.
Hình minh họa. Ảnh: CNBC
Vì nhà là tài sản có giá trị lớn, tùy vào điều kiện kinh tế của mọi người, thời điểm mua sẽ khác nhau. Tuy nhiên trước khi đầu tư bạn cần cân nhắc những điều sau:
- Tìm hiểu kỹ các thông tin về dự án cũng như các khoản vay
- Đủ điều kiện để vay thế chấp
- Có nguồn thu nhập ổn định
- Có khả năng chi trả các khoản thanh toán hàng tháng, thuế và bảo trì liên tục đi kèm với quyền sở hữu nhà
Bí quyết để mua nhà một cách khôn ngoan
Tuy nhiên, mọi vấn đề đều có 2 mặt của nó. Robert Johnson, Giáo sư tài chính tại Heider College of Business, Đại học Creighton, ở Omaha, Nebraska, cho biết: "Thông thường, mọi người thường mắc sai lầm khi chi tiêu quá nhiều thu nhập của mình cho một ngôi nhà và làm triệt tiêu các cơ hội đầu tư khác".
Một số kênh đầu tư phổ biến có thể kể đến như cổ phiếu và trái phiếu, tài khoản hưu trí...
Trước khi mua, bạn nên đánh giá dòng tiền và chi phí hàng tháng của mình để đảm bảo bạn có đủ khả năng chi trả cho một căn nhà. Trong khi đó, bạn vẫn có thể cải thiện tài chính cá nhân bằng cách như đóng góp vào tài khoản hưu trí và duy trì tài khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Bằng cách này, bạn vừa có thể đáp ứng nhu cầu cuộc sống hàng ngày đồng thời vẫn có thể dành ra một khoản đầu tư nhất định cho tương lai. Để không trở nên bị động khi có rủi ro, chúng ta nên đa dạng nguồn thu nhập của mình để an toàn hơn về mặt tài chính.
Theo The Mortgage Report
