Câu hỏi:
Xem thêm bài viết cùng series "1 phút hiểu bảo hiểm" của chuyên mục BizMoney
Bảo hiểm 99 năm có cần đóng phí đến 99 tuổi?
Chuyên viên tư vấn:
Nhiều người cho rằng khi còn trẻ, còn khỏe thì chưa cần mua bảo hiểm nhân thọ. Đây là một trong những quan niệm sai lầm phổ biến nhất hiện nay.
Thực tế, bảo hiểm nhân thọ không phải là thứ để "dùng ngay" khi gặp rủi ro, mà là công cụ tài chính để bạn chuẩn bị trước khi rủi ro xảy ra. Khi còn trẻ và khỏe, bạn đang ở trong điều kiện lý tưởng nhất để tham gia bảo hiểm – mức phí thấp, dễ được chấp nhận và có nhiều lựa chọn về quyền lợi.
Thứ nhất, càng trẻ thì phí bảo hiểm càng rẻ. Phí bảo hiểm nhân thọ được tính dựa trên độ tuổi và tình trạng sức khỏe. Một người 25 tuổi có thể chỉ cần đóng khoảng 8–10 triệu đồng mỗi năm để nhận quyền lợi bảo vệ 1 tỷ đồng. Nhưng nếu chờ đến 40 tuổi, mức phí cho cùng quyền lợi có thể tăng gấp đôi. Đặc biệt, nếu đến khi có bệnh nền mới muốn tham gia, bạn có thể bị công ty bảo hiểm từ chối hoặc loại trừ quyền lợi liên quan. Vì thế, mua sớm vừa tiết kiệm, vừa đảm bảo được chấp thuận đầy đủ.
Thứ hai, bảo hiểm là "mua khi chưa cần", để khi cần thì đã có. Rủi ro như tai nạn, bệnh hiểm nghèo hay tử vong có thể xảy ra bất cứ lúc nào – không phân biệt độ tuổi. Nếu bạn không có hợp đồng bảo hiểm trước khi sự cố xảy ra, thì dù có tiền, cũng không thể mua được bảo hiểm tại thời điểm đó. Bảo hiểm chỉ chi trả khi sự kiện xảy ra sau thời điểm bạn ký hợp đồng – vì vậy, chủ động sớm là nguyên tắc sống còn.
Thứ ba, mua bảo hiểm sớm giúp bạn tích lũy tài chính tốt hơn. Bên cạnh quyền lợi bảo vệ, nhiều gói bảo hiểm nhân thọ tích hợp yếu tố tiết kiệm và đầu tư. Khi bạn bắt đầu từ sớm, thời gian tích lũy dài hơn, giá trị hợp đồng cao hơn và bạn sẽ có một khoản tài sản vững chắc cho các mục tiêu trong tương lai như mua nhà, chăm sóc sức khỏe, giáo dục con cái hoặc nghỉ hưu. Đặc biệt, bảo hiểm còn giúp bạn rèn luyện thói quen tài chính kỷ luật – điều rất cần thiết khi còn trẻ.
Cuối cùng, bảo hiểm không chỉ dành cho người có gia đình. Ngay cả khi bạn đang độc thân, bạn vẫn cần được bảo vệ. Nếu không may gặp tai nạn hoặc bệnh nặng, người thân của bạn – cha mẹ hoặc anh chị – sẽ là người chịu gánh nặng tài chính thay bạn. Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giúp bạn tự chịu trách nhiệm với cuộc sống của chính mình, không phụ thuộc và không tạo áp lực lên người khác.
Tóm lại, đừng chờ đến khi sức khỏe giảm sút mới nghĩ đến bảo hiểm. Khi còn trẻ, bạn không chỉ có sức khỏe, mà còn có "quyền lựa chọn" – được chọn mức phí, quyền lợi, thời hạn phù hợp. Một khi đã có bệnh, bạn không còn quyền lựa chọn nữa. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ thông minh – và bạn nên sở hữu nó khi chưa cần đến, để yên tâm nếu một ngày thực sự cần.
