Thủ tục để Việt kiều mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam

Vậy, Việt kiều mở thẻ ngân hàng cần phải có thủ tục, giấy tờ gì?

Luật sư Nguyễn Thị Hải Yến (Công ty luật Viên An) cho hay, theo quy định tại khoản 1 điều 3 Thông tư 18/2024 của Ngân hàng Nhà nước - NHNN (có hiệu lực kể từ ngày 1.7.2024) thì thẻ ngân hàng được hiểu là phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.

Thẻ ngân hàng có thể được phát hành dưới hình thức thẻ vật lý (thẻ nhựa) hoặc thẻ phi vật lý (điện tử).

ẢNH: CÔNG TY LUẬT VIÊN AN CUNG CẤP

Căn cứ điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định việc mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam không bị hạn chế với đối tượng. Vì vậy, Việt kiều, tức người Việt Nam định cư ở nước ngoài có thể mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam nhưng phải tuân thủ theo quy định pháp luật Việt Nam, pháp luật về phòng, chống rửa tiền và các quy định pháp luật có liên quan.

Đồng tiền để sử dụng giao dịch trong thẻ ngân hàng

• Trên lãnh thổ Việt Nam:

Giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam.

Đối với các giao dịch thẻ khác:

(i) Đồng tiền giao dịch là đồng Việt Nam. Trường hợp được sử dụng ngoại hối để giao dịch theo quy định pháp luật về quản lý ngoại hối thì đồng tiền thể hiện trong giao dịch là đồng Việt Nam hoặc đồng Việt Nam và ngoại tệ.

(ii) Đồng tiền thanh toán là đồng Việt Nam.

Trường hợp cần quy đổi từ ngoại tệ ra đồng Việt Nam, tỷ giá giữa đồng Việt Nam và ngoại tệ theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của NHNN.

• Ngoài lãnh thổ Việt Nam:

Khi thực hiện giao dịch thẻ ngoài lãnh thổ Việt Nam, chủ thẻ phải thực hiện thanh toán cho tổ chức phát hành thẻ bằng đồng Việt Nam theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp với quy định của NHNN.

Điều kiện, thủ tục để Việt kiều mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam

Điều kiện:

Căn cứ quy định tại điều 15 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về đối tượng được sử dụng thẻ ngân hàng, bao gồm:

• Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
• Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước.
• Trường hợp đối tượng được sử dụng thẻ là người gốc Việt Nam không còn quốc tịch Việt Nam chỉ có quốc tịch nước ngoài thì phải có thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng (360 ngày) trở lên kể từ thời điểm đề nghị phát hành thẻ; thời hạn hiệu lực thẻ không vượt quá thời hạn cư trú còn lại tại Việt Nam.

Thành phần hồ sơ mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam

Căn cứ quy định tại điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN, thành phần hồ sơ để Việt kiều mở thẻ ngân hàng tại Việt Nam gồm có:

Thỏa thuận về việc phát hành và sử dụng thẻ phải được lập thành hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Trước khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo yêu cầu của khách hàng, tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) yêu cầu chủ thẻ cung cấp đầy đủ các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhằm nhận biết khách hàng theo quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền và quy định pháp luật có liên quan:

• Trường hợp khách hàng cá nhân là người có quốc tịch Việt Nam, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước hoặc căn cước điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 2) hoặc CMND.
• Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng: Giấy chứng nhận căn cước.
• Trường hợp khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam không còn quốc tịch Việt Nam chỉ có quốc tịch nước ngoài, TCPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các giấy tờ tùy thân để nhận biết khách hàng:

- Hộ chiếu nước ngoài (còn hiệu lực);

- Thị thực nhập cảnh (Visa) hoặc giấy tờ có giá trị thay thị thực hoặc giấy tờ chứng minh được miễn thị thực nhập cảnh; hoặc danh tính điện tử (thông qua việc truy cập vào tài khoản định danh điện tử mức độ 2), nếu có.

- Giấy tờ cần thiết để xác minh thời hạn cư trú tại Việt Nam như giấy phép lao động hoặc các giấy tờ do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam.

Việt kiều khi làm hồ sơ cũng cần lưu ý, các hồ sơ nêu trên phải là bản chính/bản sao được chứng thực/bản sao cấp từ sổ gốc hoặc bản sao kèm bản chính để đối chiếu phù hợp với quy định của pháp luật.

Tùy theo quy định của từng ngân hàng, hồ sơ mở tài thẻ khách hàng là Việt Kiều sẽ có thêm các loại giấy tờ khác. Để chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, khách hàng nên liên hệ với ngân hàng mở thẻ để được tư vấn chi tiết.