Thu nhập 30 triệu/tháng, có nên vay ngân hàng mua nhà Hà Nội?

Với tổng thu nhập hàng tháng khoảng 30 triệu đồng, gia đình chị Trần Thị Hồng (Hà Đông, Hà Nội) đang đối mặt với bài toán nan giải: làm sao để sở hữu một mái ấm riêng giữa bối cảnh giá nhà đất tăng chóng mặt?

Chị Hồng cho biết, gia đình chị đang sống trong một căn nhà thuê chật hẹp, ở ngõ sâu tại Hà Đông, với chi phí 5 triệu đồng/tháng. Chi tiêu sinh hoạt hàng ngày, đặc biệt là tiền ăn uống và các khoản cho con nhỏ, ngốn phần lớn thu nhập của gia đình.

Chị Hồng chia sẻ, chi phí mua thực phẩm đảm bảo dinh dưỡng cho con, cùng các khoản cho tã bỉm, quần áo, học hành đang chiếm phần khá lớn trong tổng chi tiêu của gia đình. Dù nỗ lực tích góp, sau khi trừ đi chi phí sinh hoạt thiết yếu, số còn lại mỗi tháng không đủ để giúp vợ chồng chị Hồng hiện thực hóa giấc mơ an cư.

Trong khi đó, giá nhà đất liên tục leo thang. Một số chung cư gia đình chị từng tham khảo cách đây vài năm giá khoảng 1-1,5 tỷ đồng, nay đã tăng gấp đôi, gấp ba. Ngay cả các căn hộ ven đô, cách trung tâm vài chục km, giá khởi điểm đều từ hơn 2 tỷ đồng/căn. Bài toán an cư của gia đình chị Hồng là một thách thức lớn.

Vợ chồng chị Hồng đang cân nhắc phương án vay 1 tỷ đồng để mua nhà theo hình thức trả góp. “Với thu nhập 30 triệu đồng/tháng, vợ chồng mình có nên vay tiền mua nhà hay không?”, chị Hồng thắc mắc.

Chuyên gia tư vấn

Bà Cao Thị Thanh Hương, Quản lý cấp cao Bộ phận Tư vấn và Nghiên cứu, Savills TPHCM, cho biết, phần lớn người trẻ ở độ tuổi dưới 35 mới chỉ có khoảng 10 năm đi làm - một khoảng thời gian chưa đủ dài để tích lũy đủ tài chính cho khoản đầu tư bất động sản lớn. Trong khi đó, giá nhà tăng chóng mặt trong 10 năm qua, vượt xa tốc độ tăng thu nhập của người lao động.

Việc sở hữu căn hộ tầm trung giờ đây trở nên khó khăn với thu nhập phổ thông của một cặp vợ chồng trẻ nếu họ không có sự hỗ trợ từ gia đình hay các gói tín dụng phù hợp. Không ít người phải lựa chọn thuê trọ lâu dài hoặc chấp nhận sống chung nhiều thế hệ để giảm áp lực tài chính.

Theo bà Cao Thị Thanh Hương, người trẻ không nên mạo hiểm với khoản vay quá sức. Một khoản trả góp ổn định khoảng 1/3 thu nhập sẽ khả thi hơn rất nhiều so với mức một nửa thu nhập trở lên - ngưỡng đang khiến nhiều cặp vợ chồng trẻ cảm thấy đuối sức.

Với bối cảnh hiện nay, mức vay an toàn nên cân nhắc là tối đa 50% giá trị bất động sản, đây là mức có thể giảm thiểu rủi ro tài chính và tâm lý trong dài hạn. Hơn hết, việc cân nhắc kỹ lưỡng khả năng trả nợ, lựa chọn dự án có pháp lý rõ ràng và chủ đầu tư uy tín là những bước đi không thể bỏ qua.

Không ít trường hợp người mua đã gặp rắc rối với các dự án bị đình trệ hoặc chủ đầu tư không thực hiện cam kết hỗ trợ lãi suất. Trong khi với nhiều người, mua nhà là khoản đầu tư lớn nhất và duy nhất một lần trong đời. Vì vậy, những trục trặc này có thể tác động tiêu cực tới tâm lý người mua và ảnh hưởng nặng nề đến chất lượng cuộc sống.

Bên cạnh đó, sự ổn định về lãi suất cũng là yếu tố quan trọng nhằm giữ vững tâm lý cho người vay. Mỗi biến động trong lãi suất đều có thể khiến người vay lo lắng, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và tâm lý an cư lạc nghiệp.

Hiện nay, người trẻ và người có thu nhập thấp hoàn toàn có thể kỳ vọng hoàn thành ước mơ sở hữu nhà ở với những thông tin tích cực từ chính sách nhà ở của Chính phủ cũng như các dự án hạ tầng đô thị đang được gấp rút triển khai.

Bà Hương đánh giá: “Những thay đổi tích cực từ hệ thống pháp luật như Luật Đất đai, Luật Nhà ở hay Luật Kinh doanh Bất động sản đã góp phần khơi thông dòng chảy đầu tư vào nhà ở xã hội và nhà ở giá vừa túi tiền. Mục tiêu 1 triệu căn nhà ở xã hội đến năm 2030 là một kỳ vọng rất lớn, nhưng hoàn toàn khả thi nếu có sự chung tay của Nhà nước, doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng”.