Theo bà Lê Thị Hòa - Cố vấn tài chính Công ty Cổ phần Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, bức tranh kinh tế thế giới đầu năm 2025 cho thấy thị trường tài chính đang "nổi sóng". Tại Việt Nam có những điểm nhấn như: lãi suất ngân hàng ở vùng thấp lịch sử, chứng khoán lượn sóng mạnh vì chính sách thuế quan từ Mỹ gây gián đoạn chuỗi cung ứng toàn cầu, giá vàng nóng vì trở thành kênh trú ẩn được ưa chuộng và bất động sản xuất hiện “sóng lớn” sốt cục bộ tại nhiều khu vực do sáp nhập hành chính.
Trong bối cảnh này, người trẻ muốn tìm được hướng đầu tư an toàn và tốt nhất cần phải có những kiến thức vững vàng.
Ở độ tuổi 20–30, người trẻ chưa có các gánh nặng do không có nhiều người phụ thuộc tài chính. Vốn liếng ban đầu có thể chưa nhiều nhưng người trẻ lại sở hữu một tài sản quý giá hơn cả tiền bạc đó chính là thời gian.
Thời gian chính là "hành trình dài phía trước", là khoảng trống để thử sai, học hỏi và tích lũy kinh nghiệm. Càng ra khơi sớm, con thuyền càng có cơ hội tận dụng sức mạnh “lãi kép”, tích lũy kinh nghiệm đi biển cho thuyền trưởng và dần hình thành bản lĩnh qua từng cơn sóng.
“Người trẻ là thuyền trưởng. Càng ra khơi sớm, càng rèn được tay chèo vững. Đầu tư sớm không để về đích nhanh, mà để chắc chắn cập bến”, bà Hòa ví von.
Cuối năm 2025, người trẻ nên đầu tư thế nào? (Ảnh minh họa)
Tuy nhiên không phải con thuyền nào ra khơi cũng sẵn sàng vượt bão. Theo chuyên gia Lê Thị Hòa, người trẻ muốn đầu tư đường dài cần chuẩn bị nền tảng tài chính vững như trang bị kết cấu thuyền chắc chắn để thuyền không bị chìm trước những con sóng đầu tiên, trước khi mơ về đại dương rộng lớn
Đầu tiên, cần chuẩn bị một nguồn quỹ dự phòng 3–6 tháng chi tiêu thiết yếu (bao gồm trả nợ định kỳ cho đầu tư tài sản) kết hợp tham gia bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ với tỷ lệ hợp lý (5%–8% thu nhập). Những lớp bảo vệ này giống như phao cứu sinh, thêm lá chắn bảo vệ.
Bên cạnh đó, việc tiết kiệm đều đặn 10 - 20% thu nhập hàng tháng là cách bạn tích lũy nhiên liệu cho hành trình dài, thay vì dừng lại giữa biển vì cạn kiệt nhiên liệu.
Cuối cùng, bà Hòa cho rằng, người trẻ cần nắm rõ bản đồ đầu tư, hiểu được chu kỳ kinh tế và biết phân bổ tài sản phù hợp như cách thuyền trưởng đọc hướng gió và chọn hải trình.
Năm 2025 chứng kiến vàng đang ở vùng đỉnh nhưng khó dự đoán xu hướng. Bất động sản lại đắt đỏ và yêu cầu vốn lớn. Cổ phiếu trực tiếp đòi hỏi người trẻ phải có kiến thức chuyên sâu và nhạy cảm trong dự báo, nên rủi ro cao.
Trong khi đó, việc đầu tư vào các chứng chỉ quỹ (quỹ mở, ETF) là lựa chọn an toàn và dễ điều khiển cho những người trẻ mới kinh doanh.
Theo bà Hòa, các chứng chỉ quỹ có các ưu điểm như tính hiệu quả của tỷ suất sinh lời: Nếu tích sản đều đặn thì tỷ suất sinh lời vượt trội hơn tiền gửi tiết kiệm.
Tính linh hoạt: Khởi đầu chỉ từ vài trăm nghìn đồng.
Tính đa dạng: Danh mục quỹ đầu tư vào nhiều doanh nghiệp, như neo thuyền ở nhiều bến, tránh bị đánh chìm cùng một khu vực.
Thanh khoản đảm bảo: Có thể rút ra dễ dàng khi cần quay đầu.
Quản lý chuyên nghiệp: Có đội ngũ chuyên gia theo dõi và điều chỉnh hướng khi gặp biến động.
Được chu kỳ kinh tế ủng hộ: chu kỳ kinh tế đang ở pha phục hồi (tuy nhiên cũng cần lưu ý khả năng kéo dài thời gian để bước sang giai đoạn tiền tăng trưởng do ảnh hưởng từ chính sách thuế quan của Mỹ), phù hợp cho lớp tài sản chứng khoán, trong đó bao gồm chứng chỉ quỹ.
“Người trẻ đầu tư không cần phải đi thật nhanh và cần đi đúng hướng và chắc chắn để có thể đến được với mục tiêu mình mong muốn”, bà Hòa tư vấn.
