Trong bối cảnh thị trường tài chính chưa hoàn toàn ổn định, bảo hiểm tiếp tục giữ vai trò quan trọng trong việc chia sẻ rủi ro và ổn định đời sống xã hội, song để duy trì đà tăng trưởng bền vững, ngành cần một chiến lược chuyển đổi toàn diện cả về công nghệ, phân phối lẫn tư duy sản phẩm.
Tín hiệu phục hồi bước đầu
Dữ liệu 4 tháng đầu năm 2025 cho thấy tín hiệu tích cực trở lại khi tổng doanh thu phí toàn thị trường ước đạt 74.889 tỷ đồng, tăng 5,4% so với cùng kỳ.
Trong đó, mảng phi nhân thọ tiếp tục dẫn dắt tăng trưởng với mức tăng khoảng 11%, nhờ sự phục hồi của nhu cầu bảo hiểm tài sản và các chính sách mới như Nghị định 105/2025 – quy định nâng mức trích nộp phí bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, tạo dư địa tăng trưởng đáng kể từ nửa cuối năm.
Bên cạnh đó, tổng tài sản toàn ngành đã vượt mốc 1 triệu tỷ đồng, tăng gần 9% so với cùng kỳ, phản ánh nền tảng tài chính tiếp tục được củng cố.
Sự gia nhập của các ngân hàng vào thị trường bảo hiểm, cũng như xu hướng tích hợp hệ sinh thái tài chính – bảo hiểm, được kỳ vọng sẽ giúp đa dạng hóa kênh phân phối và cải thiện khả năng tiếp cận sản phẩm đến người tiêu dùng.
Theo khảo sát doanh nghiệp bảo hiểm do Vietnam Report thực hiện, công nghệ được xem là trụ cột then chốt trong chiến lược vận hành năm 2025.
Có tới 98,7% doanh nghiệp dự kiến tăng đầu tư vào số hóa, từ ứng dụng AI trong thẩm định, bồi thường, tới triển khai các kênh phân phối trực tuyến và hệ thống chatbot hỗ trợ khách hàng. Tỷ lệ doanh nghiệp ứng dụng AI đã tăng mạnh lên 92,2%, gần gấp đôi so với năm trước.
Việc số hóa toàn bộ quy trình được kỳ vọng sẽ nâng cao hiệu quả vận hành, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và cải thiện chất lượng dịch vụ, đặc biệt trong bối cảnh người tiêu dùng ngày càng yêu cầu minh bạch và cá nhân hóa cao hơn.
(Nguồn: Vietnam Report)
Rủi ro trục lợi và áp lực pháp lý
Sau giai đoạn khủng hoảng niềm tin, thị trường ghi nhận sự cải thiện rõ rệt trong nhận thức và hành vi của khách hàng. Tỷ lệ người hiểu đúng sản phẩm bảo hiểm đã tăng từ 44,2% lên 60,8%. Với các dòng sản phẩm từng gây tranh cãi như bảo hiểm liên kết đầu tư, mức độ hiểu sai cũng đã giảm đáng kể.
Động thái này có được phần lớn nhờ nỗ lực tái cấu trúc kênh tư vấn. Tới 92,3% doanh nghiệp cho biết đã triển khai đào tạo lại đội ngũ tư vấn viên theo hướng chú trọng năng lực giải thích, trách nhiệm đồng hành và minh bạch hóa quyền lợi, nghĩa vụ hợp đồng.
Đồng thời, 53,8% doanh nghiệp áp dụng chế tài xử lý nghiêm các trường hợp tư vấn sai lệch, bước quan trọng nhằm thanh lọc hệ thống bán hàng.
Mặc dù có nhiều tín hiệu khởi sắc, ngành bảo hiểm vẫn phải đối mặt với thách thức lớn nhất là tình trạng trục lợi có tổ chức. Theo khảo sát do Vietnam Report thực hiện, 84,6% doanh nghiệp xác định đây là rủi ro hàng đầu trong năm 2025, vượt xa các yếu tố như người dân thắt chặt chi tiêu hay cạnh tranh gay gắt.
Tình trạng làm giả hồ sơ y tế, khai báo gian dối hoặc dựng hiện trường giả không chỉ gây tổn thất tài chính mà còn tiếp tục làm xói mòn lòng tin vào bảo hiểm như một công cụ quản lý rủi ro.
Song hành đó là yêu cầu phải rà soát lại các rào cản pháp lý – đặc biệt trong phân khúc bảo hiểm vi mô. Việc hiện nay các đại lý chưa được phép bán một số sản phẩm bảo hiểm online như bảo hiểm an ninh mạng đang khiến thị trường vi mô chưa thể phát huy hết tiềm năng, nhất là khi Gen Z và người dùng số ngày càng ưa chuộng mô hình bảo hiểm nhúng (embedded insurance) qua các nền tảng ngân hàng số, ví điện tử hay dịch vụ công nghệ.
(Nguồn: Vietnam Report)
Thế hệ mới – Chiến lược mới
Giai đoạn 2025–2030 sẽ là thời điểm then chốt cho ngành bảo hiểm Việt Nam trong việc tái cấu trúc thị trường theo hướng hiện đại, toàn diện và lấy người dùng làm trung tâm.
Hai thế hệ lớn nhất trong dân số – Gen Y (sinh 1981–1996) và Gen Z (sinh 1997–2012), không chỉ là lực lượng lao động chủ lực mà còn là hai phân khúc khách hàng chiến lược, đang thúc đẩy sự chuyển dịch toàn diện về mô hình phân phối, công nghệ vận hành và chiến lược sản phẩm của các DNBH.
Gen Y, chiếm hơn 65% lượng người mua bảo hiểm, có xu hướng lựa chọn sản phẩm toàn diện, đi kèm tư vấn kỹ càng. Trong khi đó, Gen Z lại ưu tiên sự tiện lợi, nhanh gọn và tích hợp phản ánh qua việc mua bảo hiểm qua app, ví điện tử hoặc dịch vụ số khác.
Sự khác biệt hành vi này buộc các doanh nghiệp phải xây dựng chiến lược tiếp cận khác nhau cho từng nhóm, đồng thời đầu tư mạnh vào số hóa trải nghiệm, thiết kế sản phẩm vi mô linh hoạt với mức phí thấp nhưng dễ tiếp cận và dễ hiểu.
Với Gen Z, cần triển khai các sản phẩm vi mô như bảo hiểm an ninh mạng, cháy nổ, tai nạn cá nhân, với mức phí chỉ từ 3.000–30.000 đồng/tháng, thông qua hình thức bảo hiểm nhúng (embedded insurance) trong các nền tảng số. Trong khi đó, Gen Y cần những sản phẩm toàn diện, có thể tùy chỉnh quyền lợi, song vẫn đi kèm tư vấn chuyên sâu và dịch vụ hậu mãi đáng tin cậy.
Nếu được tháo gỡ đúng lúc các rào cản hạ tầng, pháp lý và hành vi người dùng, bảo hiểm vi mô có thể trở thành mảnh ghép mặc định trong đời sống số của người Việt. Khảo sát của Vietnam Report cho thấy 53,8% doanh nghiệp kỳ vọng ngành bảo hiểm sẽ đạt tăng trưởng từ 5–10% trong năm 2025.
Tuy nhiên, để đạt được mục tiêu này, thị trường cần hội tụ đủ các điều kiện như kiểm soát tốt nạn trục lợi, hoàn thiện khung pháp lý cho bảo hiểm số và bảo hiểm vi mô, đẩy nhanh đầu tư công nghệ, đồng thời tiếp tục tái thiết niềm tin khách hàng thông qua minh bạch hóa sản phẩm và nâng cao chất lượng dịch vụ hậu mãi.
(Nguồn: Vietnam Report)
