Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, câu chuyện mua nhà từ 2 bàn tay trắng bỗng dưng trở thành chủ đề được nhiều người quan tâm. Một người dùng ẩn danh đã đặt câu hỏi: “Mình rất muốn nghe câu chuyện của mọi người về cách làm thế nào để có được căn nhà đầu tiên? Có ai ở đây, 2 vợ chồng tự mua nhà Hà Nội từ 2 bàn tay trắng không ạ?”.
Tất tay mua nhà tiền tỷ khi chỉ có vài chục triệu, đến giờ mới thấy may vì hồi đó đã liều
Theo lẽ thường tình, chúng ta vốn nghĩ rằng phải có ít nhất 50% giá trị căn nhà trong tay, thì mới nên vay tiền để mua nhà. Đương nhiên, đó là trường hợp lý tưởng và cũng là phương án an toàn, để việc mua nhà không tạo ra áp lực nợ nần quá lớn, nhưng đúng là chuyện gì cũng có ngoại lệ…
Trong phần bình luận của bài đăng, phần lớn những người đã mua được nhà ở Hà Nội hoặc các thành phố lớn khác, đều khẳng định họ mua nhà khi trong tay “chưa có gì mấy”, phải vay mượn khắp nơi mới đủ, rồi sau đó cày cuốc trả nợ, cố gắng chăm chỉ và tiết kiệm vài năm, cuối cùng cũng hết nợ, cũng thoát cảnh ở thuê.
25 tuổi, giấu bố mẹ vay 2 tỷ tiền mặt (1 tỷ vay sếp, 1 tỷ vay ngân hàng), sau 3 năm cố gắng đã trả hết nợ, vậy là có nhà riêng. Nghe xong, không nể không được!
“Lúc đó không liều thì đâu có nhà”
“Có nợ mới có mục tiêu phấn đấu, nên cứ vay ngân hàng rồi đi làm kiếm tiền trả. Lấy nhau 9 năm, vợ chồng mình đã có chút ít, chỉ sợ không có sức khỏe, không có ý chí thôi… Nói chung vay tiền mua nhà mua đất là biện pháp thông minh, nhưng phải là áp dụng với những người có nguồn thu nhập ổn định và khá, có khả năng trả hết nợ trong thời gian không quá dài”
Tựu trung lại, phần lớn những người đã tất tay, đánh liều vay tiền tỷ để mua nhà khi trong tay mới chỉ có vài chục triệu, đến giờ này, khi nhìn giá BĐS đang tăng chót vót, chưa có dấu hiệu dừng lại, họ lại thở phào, thầm cảm ơn chính mình vì năm xưa đã dám liều, chứ nếu không, giờ chắc vẫn đang ở nhà thuê, vẫn chưa biết bao giờ mới mua được nhà.
3 điều cần cẩn trọng, lưu tâm khi vay tiền mua nhà
Nếu quyết định vay tiền mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống.
1 - Phương án tính toán khoản vay mua nhà
Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.
Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ảnh minh họa
Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 40.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 40.000.000 x 28% = 11.200.000.
- Số tiền tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 40.000.000 x 36% = 14.400.000.
2 - Ưu tiên vay tiền người thân trước khi vay ngân hàng
Nếu bắt buộc phải vay tiền mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ “nhẹ nhàng” hơn nhiều lãi vay ngân hàng.
Vậy nên, cố gắng vay tiền người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.
3 - Vay ngân hàng thời hạn dài
Khoản vay thời hạn càng lâu, số tiền lãi bạn phải trả sẽ càng nhiều. Tuy nhiên, với những khoản vay lớn như vay mua nhà, bạn vẫn nên vay với thời hạn 5, 10 hoặc 15 năm. Vì như vậy, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng (bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi) sẽ giảm. Nếu không may bị giảm thu nhập trong thời gian đang phải trả nợ vay nhà, gánh nặng và áp lực nợ nần, cũng sẽ nhẹ đi phần nào.
