Tài khoản sinh lời tự động là gì?
Tính năng sinh lời tự động trên ứng dụng ngân hàng điện tử giúp khách hàng tối ưu hóa lợi ích trên các khoản tiền nhàn rỗi trong tài khoản thanh toán nhưng vẫn có thể thanh toán, chi tiêu khi có nhu cầu mà không gặp hạn chế hay gián đoạn.
Theo đó, hàng ngày hệ thống của ngân hàng sẽ “quét” số dư tối thiểu trên tài khoản thanh toán của khách hàng. Khi số dư lớn hơn một ngưỡng mà khách hàng chọn, chẳng hạn khách hàng đặt ngưỡng 10 triệu đồng, hệ thống tự động chuyển phần tiền dư trên ngưỡng 10 triệu đồng vào “ngăn” số dư sinh lời trên tài khoản của khách hàng.
Số tiền trong “ngăn” số dư sinh lời sẽ được hưởng lãi suất mỗi ngày theo mức lãi do ngân hàng quy định.
Khi số dư trong tài khoản thanh toán nhỏ hơn 10 triệu đồng hoặc khi khách hàng cần chi tiêu nhiều hơn ngưỡng 10 triệu đồng đã chọn, ngân hàng sẽ tự động điều chuyển phần tiền cần thêm từ “ngăn” sinh lời về “ngăn” tài khoản thanh toán mà khách hàng không cần thao tác gì.
Phần tiền còn lại trong ngăn sinh lời sẽ tiếp tục được hưởng lợi với mức lợi suất tốt nhất. Nhờ đó, mọi khoản tiền nằm trong ngăn sinh lời đều có thể sinh lời tự động từng ngày.
Nói cách khác, hệ thống sẽ tự động xử lý và dòng tiền nhàn rỗi trong tài khoản của khách hàng sẽ sinh lời mỗi ngày. Khách hàng sẽ nhận về cả gốc và tiền lời vào ngày làm việc tiếp theo. Ngân hàng sẽ tạm khóa số tiền này từ 17h00 ngày T và sẽ trả lại cả gốc và lãi cho khách hàng vào 8h00 sáng ngày T+1.
Tính năng sinh lời tự động gần đây được các ngân hàng đẩy mạnh nhằm gia tăng khả năng cạnh tranh thu hút CASA.
Techcombank, VPBank, LPBank, VIB, MSB,... là những ngân hàng đang cho thấy quyết tâm giành lợi thế về CASA thông qua việc triển khai tính năng sinh lời tự động.
Cách đăng ký tính năng sinh lời tự động
Để kích hoạt tính năng này, khách hàng cần thực hiện các bước gồm: Đăng nhập ứng dụng ngân hàng điện tử, truy cập Sinh lời tự động trên màn hình Home hoặc vào Danh mục tiện ích Sinh lời tự động (hoặc Super sinh lời, theo cách gọi của từng ngân hàng); Chọn Đăng ký ngay; Nhập thông tin đăng ký, điền ngưỡng duy trì tài khoản; Xác nhận Smart OTP, màn hình hiển thị “Đăng ký sinh lời tự động thành công”.
Như vậy, khách hàng sẽ chủ động đặt ngưỡng duy trì số dư giữ lại và số tiền sinh lời tối đa theo từng phân khúc.
Mỗi ngân hàng sẽ quy định các ngưỡng sinh lời tối thiểu khác nhau. Chẳng hạn tại VPBank, ngưỡng sinh lời tối thiểu dành cho khách hàng VPBank Prime là 10 triệu đồng, 50 triệu đồng đối với hạng VPBank Diamond và 200 triệu đồng đối với hạng VPBank Private.
Hay tại LPBank, số dư duy trì tối thiểu chỉ từ 5 triệu đồng.
Mỗi ngân hàng quy định về tỷ suất sinh lời khác nhau, nhưng phổ biến từ 2,5%-4,3%/năm tuỳ từng kỳ hạn.
Tại VIB, lợi suất sinh lời tự động dao động từ 2,5%-4,3%/năm tuỳ theo kỳ hạn. Chẳng hạn, khách hàng tham gia với 100 triệu đồng, trong 7 ngày đầu sẽ nhận về 47.954 đồng (2,5%/năm); trong 21 ngày nhận về 161.096 đồng (3,1%/năm) và trong 90 ngày nhận về 904.110 đồng (4,3%/năm).
Tại Ngân hàng MSB, với thời gian nắm giữ từ 1 tuần, khách hàng có thể đạt lợi suất lên tới 3,1%/năm, và tối đa 4,2%/năm cho kỳ hạn nắm giữ 3 tháng.
Nhìn chung, công cụ sinh lời thông minh giúp khách hàng tối ưu hóa tài chính hiệu quả, dựa trên dòng tiền có sẵn với lợi suất cố định, đồng thời hỗ trợ khách hàng lập kế hoạch tài chính một cách linh hoạt hoàn toàn bằng hệ thống tự động từ ngân hàng.
