Techcombank giới thiệu mô hình quản lý gia sản Techcom Wealth

Techcom Wealth là mô hình quản trị gia sản cho khách hàng Private, năng lực tư vấn dẫn dắt bởi Chief Investment Office và hệ sinh thái giải pháp, chuyên gia, đối tác được tuyển chọn.

Mô hình ra mắt trong khuôn khổ Hội nghị Đầu tư Techcombank 2026 tại Hà Nội, ngày 19/9. Theo đại diện ngân hàng, sản phẩm mới tập trung vào ba giai đoạn của hành trình gia sản gồm kiến tạo, bảo toàn và trao truyền.

Cụ thể, Techcom Wealth đặt toàn bộ gia sản của khách hàng, gồm doanh nghiệp, bất động sản, tài sản tài chính, dòng tiền, nghĩa vụ tài chính và các mục tiêu của gia đình để xem xét đồng thời nhằm hỗ trợ quá trình phân bổ nguồn lực và quản trị rủi ro.

Cách tiếp cận này xuất phát từ sự thay đổi về quy mô và cấu trúc tài sản của nhóm khách hàng có tài sản lớn. Khi tài sản được phân bổ ở nhiều lĩnh vực, thị trường và thế hệ, nhu cầu quản lý cũng mở rộng từ đầu tư sang cấu trúc gia sản, quản trị rủi ro và chuẩn bị kế hoạch chuyển giao.

Techcom Wealth cụ thể trên 4 trụ cột: One Relationship, One Wealth View, One Advisory Journey và One Family Horizon, tương ứng với quan hệ tư vấn, góc nhìn tổng thể về gia sản, hành trình đầu tư và kế hoạch dài hạn của gia đình.

Với One Relationship, một Private Banker đóng vai trò đầu mối, kết nối các nguồn lực, chuyên gia và giải pháp theo nhu cầu của khách hàng. One Wealth View đưa doanh nghiệp, tài sản cá nhân và gia đình, dòng tiền, nghĩa vụ tài chính cùng mục tiêu tương lai vào một bức tranh chung, qua đó xác định vai trò của từng nhóm tài sản đối với thanh khoản, bảo toàn, tăng trưởng và chuyển giao.

One Advisory Journey là quy trình tư vấn dựa trên góc nhìn thị trường và các lớp tài sản của Chief Investment Office (CIO). Từ đó, ngân hàng xây dựng định hướng phân bổ tài sản, khuyến nghị đầu tư dựa trên mục tiêu và khẩu vị rủi ro, đồng thời theo dõi danh mục theo diễn biến thị trường.

Trong khi đó, One Family Horizon mở rộng phạm vi quản lý từ cá nhân sang gia đình và thế hệ kế tiếp, gồm xây dựng nguyên tắc quản trị, kế hoạch chuyển giao và chuẩn bị cho thế hệ kế cận tham gia quản lý tài sản.

Theo Techcombank, bốn cấu phần thể hiện sự dịch chuyển từ cung cấp sản phẩm sang tư vấn, từ quản lý từng tài sản sang toàn bộ gia sản và từ nhu cầu trước mắt sang kế hoạch dài hạn.

Trên nền tảng này, Techcom Wealth chia hành trình quản trị gia sản thành ba giai đoạn. Kiến tạo tập trung phát triển doanh nghiệp và tích lũy tài sản; bảo toàn hướng đến cấu trúc gia sản, quản trị rủi ro và cân bằng thanh khoản với tăng trưởng; trao truyền chuẩn bị cho sự tiếp nối về quyền sở hữu, năng lực quản trị, các giá trị gia đình. Cách tiếp cận này nhằm đặt các quyết định tài chính tại từng thời điểm trong mục tiêu dài hạn, thay vì chỉ dựa trên hiệu quả của từng khoản đầu tư.

Bà Nguyễn Vân Linh, Giám đốc Ngân hàng Cao cấp Techcombank, cho rằng thị trường quản trị gia sản tại Việt Nam vẫn ở giai đoạn đầu, trong khi nhu cầu của khách hàng ngày càng mở rộng.

"Khi thị trường quản trị gia sản tại Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn đầu, câu hỏi không chỉ là làm thế nào tạo ra nhiều giá trị hơn, mà còn là làm thế nào để phát triển, bảo toàn và trao truyền những giá trị đó qua các thế hệ", bà Linh nói.

Cũng theo bà, với Techcom Wealth, gia sản được quản trị như một tổng thể thống nhất, các chuyên gia tư vấn sẽ đồng hành cùng khách hàng đưa ra quyết định, quản lý tài sản và chủ động kiểm soát rủi ro. Lúc này hiệu quả quản trị gia sản không chỉ thể hiện ở quy mô tài sản mà còn ở khả năng duy trì, quản lý và chuyển giao giá trị qua các thế hệ.

Việc ra mắt Techcom Wealth cho thấy Techcombank đang mở rộng cách tiếp cận khách hàng Private từ các sản phẩm tài chính riêng lẻ sang quản trị tổng thể. Trong đó, hoạt động tư vấn đầu tư được kết nối với quản lý tài sản, nhu cầu gia đình và kế hoạch chuyển giao giữa các thế hệ.

Mô hình này cũng phản ánh xu hướng của thị trường quản lý gia sản, khi nhu cầu của nhóm khách hàng có tài sản lớn ngày càng mở rộng từ tích lũy sang bảo toàn, quản trị rủi ro và chuẩn bị cho thế hệ kế tiếp.

Cùng Techcom Wealth, Techcombank giới thiệu thẻ tín dụng Techcom Wealth Visa Infinite Private dành cho nhóm khách hàng được mời. Thẻ kết nối các dịch vụ tài chính với trải nghiệm về ẩm thực, du lịch, nghệ thuật - giải trí, sức khỏe và golf.