Đối với những người làm nghề tự do, hộ kinh doanh nhỏ hoặc công việc phụ thuộc vào nguồn thu từ khách hàng, thu nhập luôn là vấn đề khó lường từ năm này qua năm khác.
Thế nhưng, cách chúng ta quản lý cũng như sử dụng tiền bạc là điều mà ai cũng cần phải hết sức cân nhắc. Do đó, bạn phải tìm được một số phương pháp để phân bổ chi tiêu hợp lý, vừa chi trả các khoản phí vừa có thể tiết kiệm dù không có thu nhập ổn định.
Nằm lòng 6 thói quen sau, bạn sẽ không phải trăn trở về vấn đề tài chính khi có nguồn thu nhập thất thường:
1. Kiểm soát mọi chi phí của bản thân
Hãy nhìn nhận thực tế về việc bạn cần chi bao nhiêu tiền cho chi phí hàng ngày cũng như những việc lặt vặt khác, từ tiền thuê nhà, ăn uống, tiền gas, tiền điện,... và áp dụng điều tương tự cho doanh nghiệp của bạn.
Khi thực hiện tính toán, đừng quên tính tới thuế, đặc biệt khi bạn cần phải đóng thuế theo quý. Điều này giúp bạn có thể tránh những khoản phạt do nộp tiền chậm trễ.
Bên cạnh thuế thu nhập, bạn cũng cần phải nộp thuế tự do kinh doanh, cũng như phân bổ số tiền thuế đó cho nhân viên của mình nếu có. Hãy thể tận dụng tối đa những khả năng có thể để giảm thiểu tiền thuế, đồng thời kiểm soát và lưu giữ những hóa đơn khi bạn mua sắm.
Ngoài ra, đừng quên mua bảo hiểm tai nạn. "Bạn là tài sản lớn nhất của chính mình. Nếu không làm việc, bạn sẽ không có gì hết", Lazetta Braxton, nhà hoạch định tài chính kiêm giám đốc điều hành của 2050 Wealth Partners cho biết.
2. Nhìn nhận thực tế về khả năng của mình
Lĩnh vực bạn chọn, sự thất thường trong khối lượng công việc cũng như sự khác biệt giữa bạn với đối thủ cạnh tranh sẽ có ảnh hưởng đến doanh thu trong một năm của bạn.
Chuyên gia lập kế hoạch tài chính Kerry O'Brien, nhà sáng lập của BeingFIT Financial nói rằng, hãy ước lượng ngưỡng thu nhập thực tế của bạn và lập các dự định chi tiêu thấp hơn ngưỡng đó.
Bà Braxton cũng khuyến nghị rằng bạn nên có nghề tay trái để tăng thu nhập, đặc biệt là khi bạn mới khởi nghiệp. Việc đó có thể là giảng dạy khóa học trực tuyến, thực hiện các buổi diễn thuyết có trả phí hoặc sử dụng UpWork để tìm các công việc thời vụ.
"Hãy sử dụng năng lực của bản thân và tận dụng nó theo những cách hợp lý nhất", bà Braxton nói.
3. Tạo nguồn tiền dự phòng cho các thời điểm eo hẹp
Hãy cố gắng tiết kiệm tiền trong khoảng từ 6 đến 12 tháng để dự phòng cho những tháng thu nhập không thuận lợi.
Ông O'Brien nói rằng nếu có vợ/chồng có thu nhập ổn định, bạn sẽ không cần phải dành dụm hơn 6 tháng. Điều này phù hợp nếu doanh nghiệp của bạn có chi phí chung rất thấp, có nghĩa là bạn ít phải lo lắng về việc sửa chữa thất thường, giá thuê nhà tăng cao hoặc lạm phát giá vật tư.
4. Quản lý lương có quy củ
Ashlee de Steiger, chuyên gia quản lý tài chính và nhà sáng lập của Gunder Wealth Management, khuyên bạn nên phân bổ tiền lương của mình một cách quy củ như cách bạn sắp xếp cho các dự định chi tiêu dù lương của bạn có là 500 hay 50.000 đô la.
Mặt khác, bà de Steiger lưu ý: "Việc nghĩ rằng 'Ồ, chi phí lần này khá ít, mình sẽ tiêu một chút' hoặc 'lần này kiếm được nhiều tiền quá, mình sẽ dành dụm để mua nhà' đều rất là dễ dàng ".
Dựa trên thu nhập và mục tiêu tài chính của mình, bà de Steiger khuyên chúng ta nên phân bổ các khoản tiền cho các lĩnh vực quan trọng, ví dụ như X% cho các nhu cầu thiết yếu, như nhà ở và thực phẩm, X% cho thuế và X% cho các mục tiêu tiết kiệm, như đi du lịch, mua nhà hoặc nghỉ hưu.
Bà cũng khuyên chúng ta nên ngừng việc chỉ tập trung vào số tiền kiếm được. “Nếu bạn phân bổ tài chính được, hãy làm điều đó rồi chú tâm tới việc khác”.
5. Khoản tiết kiệm khi về già
"Bạn nên dành ít nhất 10% đến 20% mỗi khoản tiền lương cho tuổi già", bà de Steiger nói.
Dù điều này có thể khó thực hiện khi bạn vừa bắt đầu một doanh nghiệp mới, bà Braxton khuyến cáo không nên để hơn một hoặc hai năm trôi qua mà không dành một khoản nào cho cuộc sống sau này.
"Hai năm là tối đa", bà nói, đồng thời lưu ý rằng nếu bạn không thể tiết kiệm cho khi về hưu sau thời hạn trên, bạn sẽ cần phải tìm cách để kiếm nhiều tiền hơn.
6. Tìm kiếm sự giúp đỡ
Dù chưa thu được nhiều lợi nhuận hay đã kiếm được một khoản kha khá từ doanh nghiệp của mình, bạn vẫn nên tham khảo ý kiến từ chuyên gia lập kế hoạch tài chính và chi phí thuế để lập chiến lược quản lý tiền bạc. Điều này sẽ giúp bạn ổn định tài chính ngay cả khi bạn có nguồn thu nhập thất thường.
(Nguồn: CNN )
