Tôi là dân tỉnh lẻ lên Hà Nội học rồi lập nghiệp. Vợ tôi cũng vậy. Hai vợ chồng cưới nhau, thuê nhà ở Cầu Giấy gần chỗ làm, tiện đi lại, chi phí ổn định. Từ năm 2016 đến năm 2020, vợ chồng tôi sống trong căn nhà trọ hơn 4 triệu đồng mỗi tháng, nuôi con nhỏ và đi làm đều đặn.
Đến năm 2020, tổng thu nhập của hai vợ chồng được hơn 30 triệu đồng/tháng, chúng tôi bắt đầu nghĩ đến chuyện mua nhà. Lúc đó, trong tay có khoảng hơn 1 tỷ đồng tiền tiết kiệm. Vợ chồng tôi xác định không mua chung cư mà tìm nhà đất, nhỏ cũng được nhưng phải có sổ đỏ riêng, pháp lý rõ ràng.
Sau một thời gian dài đi xem, đắn đo và so sánh, chúng tôi quyết định mua căn nhà 30m2 ở quận Long Biên (cũ) với giá 2,2 tỷ đồng.
Lúc đầu, tôi định vay ngân hàng 400 triệu, nhưng do vướng mắc một số thủ tục nên cuối cùng phải quay sang vay người thân và bạn bè. Tổng số tiền vay là hơn 1 tỷ đồng, trong đó có 3 cây vàng, tương đương hơn 160 triệu đồng vào thời điểm đó.
Chốt mua xong, tôi sửa nhà rồi cho thuê ngay với giá 5 triệu đồng/tháng. Số tiền thuê đủ để tôi bù chi phí thuê trọ ở Cầu Giấy.
Nghe có vẻ kỳ lạ, có nhà không ở mà đi thuê nhưng đối với vợ chồng tôi đó là phương án hợp lý. Bởi nếu chuyển về ở Long Biên, chúng tôi sẽ phải vượt cầu mỗi sáng đi làm, tắc đường, căng thẳng. Trong khi ở Cầu Giấy, cả hai vợ chồng đều gần chỗ làm, con cái học hành cũng tiện.
Suốt gần 4 năm, vợ chồng tôi căng mình trả nợ. Cứ có đồng nào là dồn trả nợ. Vì là vay người thân nên không bị áp lực về lãi suất, nhưng tôi luôn giữ đúng cam kết trả theo giá vàng tại thời điểm trả.
Đã có lúc tôi toát mồ hôi vì giá vàng tăng phi mã. Nhờ kiểm soát chi tiêu tốt và có dòng tiền cho thuê đều đặn, chúng tôi trả dần đều. Có tháng chỉ trả được vài triệu, có tháng trả 10-20 triệu. Đến nay, chúng tôi chỉ còn nợ vài trăm triệu và 1 cây vàng nữa.
Khi mới mua, nhiều người bảo tôi liều. Nhà nhỏ, diện tích 30m2, lại xa trung tâm, giá 2,2 tỷ đồng là không rẻ. Nhưng tôi có niềm tin vào giá trị thật của bất động sản có pháp lý rõ ràng, đất thổ cư, sổ đỏ riêng.
Đúng như dự đoán, giờ căn nhà đó khó có thể tìm được dưới 4,5-5 tỷ đồng. Giá trị tài sản đã tăng gấp đôi, thậm chí gần gấp ba sau 4 năm. Nếu tôi chần chừ hay nghe theo lời người khác, có lẽ đến giờ vẫn đi thuê và không thể mua nổi mảnh đất nào ở Hà Nội.
Tôi không đầu tư để “lướt sóng” mà thực sự cố gắng mua nhà để có chốn an cư. Nhà của tôi hiện vẫn có người thuê, tôi cũng có thể về ở bất kỳ lúc nào. Nợ đã trả gần xong. Có sổ đỏ đứng tên mình, tôi thấy vô cùng yên tâm.
Tôi không cổ vũ vay mượn bất chấp để cố mua nhà. Nhưng nếu có mục tiêu rõ ràng, có kế hoạch trả nợ, thì đòn bẩy là công cụ hữu ích. Nhất là khi bạn còn trẻ, có thu nhập ổn định và khả năng tiết kiệm.
Tôi nghĩ quan trọng nhất là chọn đúng thời điểm, đúng tài sản và có phương án tài chính thực tế. Tuy nhiên, nếu vay vàng, hãy cố gắng thu xếp để trả vàng trước. Không thể chủ quan nghĩ rằng vàng sẽ giữ giá hay chỉ tăng nhẹ. Thực tế, khi thị trường biến động, mức tăng có thể nằm ngoài mọi dự đoán. Dù gia đình tôi chỉ còn nợ 1 cây vàng nhưng hiện tại giá đã lên tới hơn 100 triệu đồng, tăng gần gấp đôi so với thời điểm vay mua nhà. Vì thế, cần ưu tiên trả ngay tránh giá vàng bất ngờ tăng vọt.
Nhà không nhất thiết phải ở ngay, miễn sao phù hợp với chiến lược sống và đầu tư của mình. Giờ nhìn lại khoản vay hơn 1 tỷ và 3 cây vàng ngày nào, tôi thấy may mắn vì đã dám quyết - nhưng là quyết có tính toán. Nếu không, có lẽ giờ tôi vẫn đi thuê nhà, tay trắng với giấc mơ sở hữu tài sản ở Thủ đô.
Nguyễn Đặng (Ninh Bình)
