Ông Lê Hồng Khang - Giám đốc Phân tích FiinRatings
Hiện nhiều ngân hàng thương mại tung ra thị trường các gói tín dụng ưu đãi lãi suất dành riêng cho nhóm khách hàng là người lao động và các gia đình trẻ (tuổi từ 18-35) vay vốn để mua nhà tại các dự án nhà ở thương mại, nhà ở xã hội. Ông đánh giá như thế nào về chính sách này và liệu nó có thực sự giúp người trẻ tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn?
Tôi cho rằng đây là một chính sách tích cực. Dữ liệu cho thấy nhu cầu mua nhà trong thời gian tới vẫn còn rất lớn. Việc hạ lãi suất cho vay, đặc biệt là đối với người trẻ dưới 35 tuổi, là một chính sách phù hợp.
Nhóm đối tượng này thuộc khu vực năng động, có tiềm năng tăng trưởng thu nhập cao trong tương lai, nhất là trong bối cảnh hội nhập và xu hướng trẻ hóa độ tuổi quản lý. Chính sách này không chỉ khuyến khích đầu tư, kích thích chi tiêu thông qua hoạt động vay mua nhà, mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng một cách bền vững.
Hơn nữa, trong hai năm qua, thị trường tín dụng dành cho các nhà đầu tư và kinh doanh bất động sản đã tăng trưởng mạnh. Việc khơi thông hoạt động vay vốn mua nhà không chỉ giúp kích thích chi tiêu trong nền kinh tế mà còn phù hợp với xu hướng phát triển hiện nay của Việt Nam, bao gồm sự gia tăng dân số trẻ, thu nhập tăng nhanh và nhu cầu về nhà ở ngày càng cao. Do đó, tôi tin rằng chính sách này là một hướng đi đúng đắn, đặc biệt khi hướng đến nhóm đối tượng trẻ dưới 35 tuổi - nhóm có tiềm năng lớn và đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của đất nước.
Hiện nay, những người trẻ có gặp phải khó khăn gì trong việc sở hữu nhà không, và liệu các chính sách tín dụng hay lãi suất hiện tại có thể giúp họ giải quyết những khó khăn đó?
Theo tôi, trở ngại lớn nhất có lẽ là khoản thanh toán ban đầu, tức là phần vốn đối ứng lần đầu.
Còn lại, đa phần các gói vay hiện nay mà chúng tôi quan sát được thường có thời hạn từ 25 - 30 năm. Với thời hạn này, khoản chi phí mà người mua nhà phải trả hàng tháng không quá lớn, chỉ chiếm khoảng 30-35% tổng thu nhập. Tôi nghĩ rằng, với việc lãi suất đang được các ngân hàng điều chỉnh giảm xuống mức 5% hoặc 5,5%, người trẻ hoàn toàn có thể tiếp cận được các gói vay này.
Theo ông, việc giảm các gói tín dụng và lãi suất vay có giúp thúc đẩy nhu cầu về bất động sản không?
Chắc chắn là có. Hiện nay, chi phí sở hữu nhà ở rất cao, một phần do nguồn cung tại các khu vực trung tâm bị hạn chế. Tuy nhiên, chúng tôi kỳ vọng rằng trong thời gian tới, khi các thành phố vệ tinh và các khu đô thị mới được phát triển ở những vị trí xa hơn nhưng vẫn đảm bảo khoảng cách hợp lý so với khu vực làm việc, đây sẽ là một hướng đi tích cực. Điều này không chỉ kích cầu chi tiêu, mà còn tạo cơ hội cho các đơn vị phát triển bất động sản đẩy nhanh vòng quay tài sản của họ.
Ngoài việc hỗ trợ về lãi suất, chúng ta có cần thêm những biện pháp khác để giúp người trẻ tiếp cận việc mua nhà dễ dàng hơn không, thưa ông?
Tôi cho rằng có thể áp dụng một số giải pháp, chẳng hạn như giảm bớt chi phí ban đầu và xây dựng lộ trình hỗ trợ cụ thể để họ tiếp cận nhà ở thuận lợi hơn. Ví dụ, thay vì tỷ lệ vay truyền thống là 30-70 (người mua trả 30%, ngân hàng cho vay 70%), chúng ta có thể điều chỉnh tỷ lệ này thành 20-80, tức là ngân hàng sẽ cho vay đến 80% giá trị tài sản.
Lý do là bởi thời gian qua, giá bất động sản đã tăng rất cao. Do đó, nếu chúng ta hỗ trợ người trẻ giảm bớt gánh nặng chi phí ban đầu, điều này sẽ góp phần tăng khả năng tiếp cận nhà ở, đặc biệt là đối với những người dưới 35 tuổi và những người mua nhà lần đầu.
Xin cảm ơn ông!
