Áp lực huy động vốn tại các ngân hàng vẫn tiếp diễn, ngay trong bối cảnh nhiều chính sách mới được đưa ra nhằm hỗ trợ thanh khoản hệ thống.
Cuộc đua không chỉ dừng lại trên "mặt trận" lãi suất tiết kiệm truyền thống (gửi tại quầy và online) mà còn mở rộng sang nhiều loại sản phẩm tương tự khác như chứng chỉ tiền gửi.
Chứng chỉ tiền gửi (Certificate of Deposit - CD) là một loại giấy tờ có giá do ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn từ cá nhân hoặc tổ chức. Về bản chất, sản phẩm này hoạt động gần giống một sổ tiết kiệm đặc biệt, thông thường không được phép rút tiền trước hạn.
Để bù đắp cho tính kém linh hoạt về thanh khoản, lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn lãi suất gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn thông thường.
Tại phần lớn ngân hàng, hình thức chứng chỉ tiền gửi đã được triển khai từ lâu. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng chứng chỉ tiền gửi online, giúp việc mua bán được thực hiện nhanh chóng và dễ dàng hơn.
Theo ghi nhận mới nhất từ người viết, lãi suất chứng chỉ tiền gửi tại VPBank vừa được điều chỉnh tăng với các kỳ hạn từ 1 tháng đến 6 tháng, đồng thời ngân hàng có thêm mức chứng chỉ tiền gửi với giá trị thấp hơn 10 triệu đồng thay vì chỉ có mức 100 triệu đồng như trước kia.
Cụ thể, với số tiền gửi từ 100 triệu đồng, lãi suất kỳ hạn từ 30 - 59 ngày (1 tháng - dưới 2 tháng) ở mức 7,3%/năm; lãi suất kỳ hạn từ 60 - 89 ngày (2 tháng đến dưới 3 tháng) lên 7,5%/năm; lãi suất kỳ hạn từ 120 - 183 ngày (4 tháng đến dưới 6 tháng) lên 8%/năm và lãi suất cao nhất là 9%/năm áp dụng cho kỳ hạn 184 - 209 ngày (khoảng từ 6 tháng - 7 tháng).
Biểu lãi suất chứng chỉ tiền gửi VPBank áp dụng từ ngày 7/7/2026.
Tại MB, lãi suất chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 1 tháng được áp dụng mức lãi suất 6,5%/năm, kỳ hạn 2 tháng là 6,7%/năm, kỳ hạn 3 - 5 tháng lãi suất là 7%/năm và kỳ hạn 6 tháng là 7,1%/năm. Mức lãi suất này cao hơn nhiều so với biểu lãi suất tiết kiệm thông thường tại ngân hàng, chênh khoảng 2 - 3 điểm % tại cùng kỳ hạn.
Tại ACB lãi suất chứng chỉ tiền gửi cũng ở mức gần tương đương với 6,3%/năm tại kỳ hạn 1 tháng, 6,8%/năm với kỳ hạn 3 tháng,...
Khác với VPBank, tại hai ngân hàng nói trên, chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn không có giới hạn số tiền phải tròn 10 triệu hay 100 triệu đồng mà chỉ cần từ 1 triệu đồng trở lên, khách hàng đã có thể tham gia.
- TIN LIÊN QUAN
-
Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm: Có ngân hàng trả lãi suất tới 9% và 10%/năm
Điểm hạn chế của các chứng chỉ tiền gửi này là khó thanh khoản đã được ngân hàng giải quyết khi khách hàng có thể chủ động mua bán chứng chỉ tiền gửi bất cứ lúc nào thậm chí 24/7, có thể chỉ cần vài thao tác thực hiện trên ứng dụng.
Mức lợi tức cao kèm với ưu thế thanh khoản giúp chứng chỉ tiền gửi có thể tất toán nhanh chóng đã khiến cho kênh huy động này trở thành một trong những động lực tăng trường huy động của các ngân hàng và cũng khiến cuộc đua lãi suất trên thị trường chứng chỉ này trở nên nóng hơn.
Bên cạnh chứng chỉ tiền gửi, các ngân hàng cũng đồng loạt tung ra nhiều chương trình ưu đãi, quà tặng, tặng điểm tích luỹ, quà tặng hoàn tiền cho nhiều nhóm đối tượng khách hàng để thu hút lượng tiền gửi.
Những tín hiệu này lại tiếp tục cho thấy cuộc đua huy động vẫn tiếp tục "nóng", áp lực chủ yếu đến từ sự căng thẳng thanh khoản, cân đối vốn khi tăng trưởng tín dụng tăng mạnh hơn nhiều so với tăng trưởng huy động.
Sự chênh lệch này không phải mới xuất hiện mà đã tiếp diễn trong nhiều năm trở lại đây. Theo số liệu cập nhật mới nhất của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến 15/6, tăng trưởng tín dụng đạt 6,38% trong khi tăng trưởng huy động vốn chỉ đạt khoảng 4,3%, chênh lệch khoảng 2 điểm %.
Áp lực chênh lệch này kéo giãn hệ số tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR), đưa hệ số này của các ngân hàng Việt Nam dao động từ khoảng 112% đến 117%, điều đó đồng nghĩa với việc ngân hàng phải huy động thêm vốn ở nhiều kênh khác để bù đắp vào lượng cho vay ra.
Về phía các ngân hàng,họ đang rơi vào tình thế tương đối khó khăn. Một mặt, phải đẩy mạnh huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tín dụng và duy trì các tỷ lệ an toàn theo quy định. Mặt khác, định hướng điều hành của NHNN vẫn là giữ ổn định, thậm chí giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ mục tiêu tăng trưởng kinh tế.
Điều này khiến cho chi phí vốn của hệ thống tiếp tục đi lên trong khi dư địa cải thiện lợi suất cho vay không còn nhiều như giai đoạn trước.
Nhiều nhóm phân tích tại các công ty chứng khoán dự báo rằng áp lực thanh khoản sẽ tiếp tục căng thẳng trong những quý còn lại của năm khi tăng trưởng tín dụng được thúc đẩy nhằm phục vụ mục tiêu tăng trưởng GDP.
