Trong nhiều năm, các chuyên gia hoạch định tài chính thường khuyến nghị một nguyên tắc đơn giản giúp người mua ô tô tránh vay quá nhiều và biến chiếc xe thành gánh nặng tài chính. Đó là công thức 20-4-10, tập trung vào 3 yếu tố gồm số tiền trả trước, thời hạn vay và tỷ lệ chi phí dành cho việc sở hữu ô tô so với thu nhập.
Công thức 20-4-10 được hiểu là người mua nên trả trước ít nhất 20% giá trị chiếc xe, khoản vay nên được thanh toán trong thời gian không quá 4 năm và tổng chi phí liên quan đến việc sở hữu, sử dụng ô tô không nên vượt quá 10% thu nhập. Đây được xem là nguyên tắc giúp người mua cân đối giữa khả năng tài chính hiện tại và chi phí phải gánh trong nhiều năm sau khi mua xe.
