Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một giải pháp dự phòng rủi ro mà còn là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính cá nhân. Theo các chuyên gia, khách hàng cần xác định rõ mục tiêu của mình khi có nhu cầu tham gia bảo hiểm. Nếu ưu tiên đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, các sản phẩm bảo hiểm với phạm vi bảo vệ toàn diện sẽ là lựa chọn phù hợp. Nếu mong muốn kết hợp giữa bảo vệ và tích lũy, cần cân nhắc những sản phẩm có quyền lợi đáo hạn rõ ràng ngay từ đầu.
Bên cạnh đó, khả năng tài chính là yếu tố quan trọng giúp khách hàng duy trì hợp đồng trong suốt thời gian bảo vệ. Theo khuyến nghị từ chuyên gia, Số tiền bảo hiểm (khoản tiền khách hàng có thể được chi trả khi xảy ra Sự kiện bảo hiểm) nên gấp 3-5 lần thu nhập hàng năm để đảm bảo gia đình vẫn có nguồn tài chính dự phòng trong thời gian dài khi gặp biến cố. Đồng thời, những yếu tố như lạm phát, chi phí sinh hoạt và kế hoạch giáo dục cho con cái trong tương lai cũng cần được cân nhắc khi quyết định mức phí bảo hiểm phù hợp.
