*Dưới đây là những chia sẻ đến từ Bernadette Joy - tác giả của cuốn sách CRUSH Your Money Goals và là chuyên gia tài chính cá nhân kiêm nhà đầu tư:
Năm ngoái, tôi nghỉ hưu sớm ở tuổi 40. Đó là cột mốc tài chính mới nhất trong một chuỗi dài những thành tựu của tôi: Tôi đã trả hết khoản nợ 300.000 đô la, trở thành triệu phú và từ bỏ công việc văn phòng.
Trên lý thuyết, đây có vẻ là một câu chuyện thành công, nhưng năm vừa qua không hoàn toàn diễn ra theo kế hoạch. Có những ngày tuyệt vời và cũng có những ngày tôi suy sụp.
Sau một năm, tôi đã từ bỏ ý tưởng về một kế hoạch nghỉ hưu hoàn hảo. Đã có rất nhiều điều bất ngờ, và chúng đã dạy tôi rất nhiều điều về những gì thực sự quan trọng đối với tôi.
1. Tôi vẫn còn lo lắng về tiền bạc
Trong quý đầu tiên của năm nay, tôi đã mất khoảng 60.000 đô la. Tôi đã dạy các lớp đầu tư trong nhiều năm. Mặc dù biết rằng thị trường chứng khoán giảm điểm là điều thường xảy ra, tôi vẫn ngạc nhiên về mức độ lo lắng mà mình cảm thấy khi điều đó xảy ra. Tôi nhận ra rằng việc “cứ đầu tư rồi quên đi” không hề dễ dàng khi bạn phụ thuộc vào số tiền đó để có thu nhập hiện tại.
Nhiều cố vấn tài chính khuyên nên dự trữ tiền mặt đủ để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Chúng tôi đã tiết kiệm được hơn một năm. Khoản dự phòng đó giúp tôi không phải lo lắng hay đưa ra những quyết định vội vàng.
Tôi dự định tiếp tục sử dụng tiền mặt trong khi cho các khoản đầu tư khác cần thời gian phục hồi. Điều này giúp tôi giữ vững cam kết với chiến lược dài hạn, ngay cả khi cảm thấy không thoải mái trong ngắn hạn.
Tôi đã kiểm soát được sự khó chịu của mình tốt hơn nhiều bằng cách duy trì ngân sách hàng tháng ổn định và chỉ xem xét các khoản đầu tư của mình khi mua sắm những món đồ lớn.
Bernadette Joy
2. Tôi phải tìm cách sáng tạo hơn trong việc chăm sóc sức khoẻ của mình
Tôi mắc một bệnh mãn tính. Khi nghĩ đến việc nghỉ hưu, một trong những mối lo lớn nhất của tôi là đảm bảo không có bất kỳ khoảng trống nào trong việc chăm sóc sức khỏe của mình. Vì không có bảo hiểm từ phía công ty, chúng tôi phải tìm cách xoay xở. Giải pháp hóa ra lại phức tạp hơn tôi dự đoán.
Đầu tiên, chúng tôi dành bốn tháng để nghiên cứu và so sánh các gói bảo hiểm tư nhân. Sau đó, năm ngoái, chúng tôi đã đến Malaysia. Một trong những lý do chính của chuyến đi là để được khám sức khỏe tổng quát nhằm hiểu rõ hơn về những bệnh mà chúng tôi có thể dễ mắc phải trong tương lai. Chi phí cho cả hai người là 769 đô la, rẻ hơn so với ở nhà.
Sau đó, chúng tôi đã có thể cung cấp kết quả sàng lọc cho bác sĩ mới của chúng tôi, người đang làm việc tại Las Vegas, nơi chúng tôi sẽ chuyển đến vào cuối mùa xuân này.
3. Tôi cần nhiều cấu trúc hơn tôi nghĩ
Có một lịch trình không phụ thuộc vào tiền lương thật tuyệt vời. Nhưng trong vài tháng đầu, tôi thấy mình chật vật trong việc sắp xếp các ngày sao cho có ý nghĩa với bản thân. Tôi muốn có một định hướng rõ ràng hơn.
Tôi đã phải thử đi thử lại nhiều lần, nhưng cuối cùng cũng tìm ra chiến lược phù hợp với mình. Mỗi quý, tôi chọn ba hạng mục để sắp xếp lịch trình của mình: sức khỏe, sở thích và các dự án đam mê.
Trong quý trước, tôi tập trung vào yoga, diễn xuất ngẫu hứng và lên kế hoạch cho một sự kiện lớn dành cho cộng đồng tài chính cá nhân và doanh nhân mà tôi đã xây dựng thông qua nền tảng CRUSH Your Money Goals của mình.
Mặc dù tôi không cần phải đi làm nữa, tôi vẫn quyết định tiếp tục công việc huấn luyện và tổ chức sự kiện của mình. Lý do lớn nhất là tôi ước mình đã có một công việc như thế này khi còn làm việc trong môi trường doanh nghiệp. Tôi cũng rất thích thú với việc hướng dẫn người khác. Tôi làm điều đó vì yêu thích chứ không phải vì lợi nhuận.
4. Tôi đang tận hưởng niềm vui
Tôi từng tự hỏi liệu nghỉ hưu có nhàm chán không. Hóa ra tôi lại gặp vấn đề ngược lại. Có quá nhiều thứ tôi muốn làm. Tôi muốn hát lại, muốn chơi pickleball và bóng chuyền, và muốn đi du lịch. Tôi cũng là một fan K-pop chính hiệu.
Điều này không lý tưởng cho ví tiền của tôi, nhưng tôi đã đưa ra một quyết định mà tôi không ngờ tới. Thay vì sợ hãi khi chi tiêu cho những thứ mang lại niềm vui cho mình, tôi đang mạnh dạn làm điều đó. Tôi sẽ đi xem BTS khi họ đi lưu diễn và cũng sẽ tham dự một vài buổi hòa nhạc khác nữa.
Tôi sẽ nói “có” với những trải nghiệm giúp tôi nạp lại năng lượng. Không sao nếu năm sau tôi phải điều chỉnh ngân sách một chút. Tôi đã quyết định cho phép bản thân tận hưởng số tiền mình đã vất vả tạo ra. Bởi vì lần đầu tiên sau 20 năm, kể từ khi bắt đầu đi làm, tôi thực sự có thể làm được điều đó.
Theo CNBC Make It
