Với cơ hội tiếp cận thông tin không bị giới hạn, ngày càng nhiều người trẻ quan tâm hơn đến kiến thức tài chính, trong đó có giải pháp bảo vệ trước rủi ro và hoạch định tài chính như bảo hiểm nhân thọ. Kế hoạch tài chính cá nhân là bảng kế hoạch về việc sử dụng dòng tiền trong thu nhập, chi tiêu, tích lũy và đầu tư của một cá nhân. Thông thường, kế hoạch tài chính sẽ được tạo thành bảng với các công thức tính toán cụ thể. Từ đó, chúng ta sẽ có con số chính xác cho việc tích lũy, đầu tư, chi tiêu trong ngắn hạn hay dài hạn.
Người trẻ nên lập kế hoạch tài chính với bảo hiểm liên kết chung. Ảnh: Manulife Việt Nam
Đánh giá tình hình hiện tại
Đầu tiên, cần đánh giá lại các khoản thu nhập, đầu tư và vay trong 3 tháng gần nhất. Việc thống kê rõ ràng sẽ giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả nhất.
Đặt ra các mục tiêu tài chính
Mục tiêu tài chính có thể là chi tiêu, đầu tư, tích lũy... Chúng ta cần điền tên cụ thể và mức giá trị cần đạt được tương ứng với khoảng thời gian thực hiện.
Loại bỏ những khoản chi không thiết yếu
Hàng ngày, bạn nên ghi chép đầy đủ các khoản chi tiêu rồi rà soát lại, cân nhắc điều chỉnh các khoản chưa hợp lý và loại bỏ những khoản không cần thiết. Chi tiêu không thiết yếu sẽ mang tính nhất thời, cảm xúc. Ví dụ, bạn mua một bộ quần áo chỉ vì đang giảm giá, không hoàn toàn cấp thiết trong thời điểm đó.
Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết
Có nhiều cách để bạn lập kế hoạch chi tiêu như áp dụng quy tắc 50/20/30, 6 chiếc lọ... Với phương pháp 50/20/30, bạn sẽ dành 50% thu nhập cho các chi tiêu thiết yếu như tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt, điện, nước; 20% cho mục tiêu đầu tư tài chính, tiết kiệm, trả các khoản vay; 30% cho chi tiêu cá nhân như hiếu hỷ, hội họp bạn bè, vui chơi giải trí.
Với quy tắc 6 chiếc lọ, lọ thứ nhất chiếm 55% tổng thu nhập, sử dụng cho các nhu cầu thiết yếu, các sinh hoạt thường ngày. Lọ thứ 2 chiếm 10% tổng thu nhập, dùng cho tiết kiệm dài hạn, hoạt động kinh doanh, mua sắm tài sản. Lọ thứ 3 chiếm 10% thu nhập, đầu tư cho tri thức. Lọ thứ 4 chiếm 10% thu nhập dành cho các hoạt động hưởng thụ. Lọ thứ 5 là 10% thu nhập, để tạo ra nhiều nguồn thu nhập khác cho bản thân. Lọ thứ 6 chiếm 5% còn lại, dùng để thực hiện các hoạt động từ thiện, giúp đỡ...
Chúng ta có thể tham gia bảo hiểm liên kết chung ở lọ thứ 2 hoặc 20% ở quy tắc 50/20/30. Khi mua bảo hiểm nhân thọ lúc trẻ, khoản tiền đầu tư cũng có thời gian dài hơn để sinh lời. Do đó, lợi ích khi đáo hạn cũng lớn hơn nếu đầu tư từ năm 20-30 tuổi.
Ngoài ra, kế hoạch tài chính của người trẻ cũng thường thay đổi theo những sự kiện lớn trong đời như kết hôn, sinh con... nên bảo hiểm liên kết chung giúp họ điều chỉnh số tiền phí đóng. Chỉ trong vài năm đầu tiên, khách hàng phải đóng phí đầy đủ để thiết lập hợp đồng. Những năm về sau, việc đóng phí được chủ động tùy theo điều kiện kinh tế. Người tham gia có thể giảm mức phí đóng hoặc tạm ngưng đóng phí, miễn vẫn đảm bảo điều kiện duy trì hiệu lực hợp đồng và kế hoạch bảo vệ, tích lũy.
Bên cạnh đó, người mua cũng có thể đóng thêm phí cho phần đầu tư để gia tăng lợi nhuận thông qua quỹ liên kết chung của công ty. Một số sản phẩm bảo hiểm liên kết chung được xem là hình thức tích lũy an toàn trong dài hạn như "Khởi đầu hạnh phúc" với các khoản thưởng duy trì hợp đồng đến 550% phí bảo hiểm quy năm.
Ngoài được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư khi thị trường khởi sắc, bảo hiểm liên kết chung còn cam kết mức lợi nhuận tối thiểu, đóng vai trò bảo toàn giá trị tài khoản cho khách hàng. Đây cũng là công cụ để tạo ra thu nhập thụ động cho các mục tiêu trong tương lai của khách hàng.
Xác định thời gian hoàn thành
Việc đưa ra các mốc thời gian thực hiện cụ thể là điều cần thiết. Thời gian hoàn thiện được đưa ra dựa trên bản chất của từng mục tiêu và tình hình tài chính thực tế của bản thân.
Lưu ý, cần chia nhỏ thời gian để đảm bảo tính thực thi cho mục tiêu dài hạn. Ví dụ, trong 3 tháng tới, bạn cần một khoản để mua laptop, hãy hoạch định cụ thể từng ngày trong 3 tháng đó cần tiết kiệm bao nhiêu.
Tuân thủ theo kế hoạch chi tiêu
Để chi tiêu được đảm bảo theo đúng kế hoạch, bạn cần rèn luyện tính kỷ luật, nghiêm túc thực hiện. Nếu bỏ giữa chừng, kế hoạch của bạn sẽ bị phá vỡ, không có cơ hội đạt đến sự tự chủ về tài chính.
Hoạch định tài chính từ sớm không chỉ hỗ trợ người trẻ có sự chuẩn bị tốt hơn trước những biến cố của cuộc sống, còn giúp đạt được các mục tiêu lớn đơn giản hơn. Trong đó, lựa chọn bảo hiểm phù hợp giúp mang lại sự tự tin để người trẻ chinh phục những mục tiêu quan trọng, bảo vệ những thành tựu đạt được.
