Vàng và bất động sản đang là 2 danh mục đang được người dân quan tâm bởi nhu cầu thực, tích lũy hay đầu tư đều lớn.
Đến nay, giá vàng xô đổ mọi kỷ lục. Ngày 18/3, giá vàng vượt mốc 99 triệu đồng/lượng. Thị trường bất động sản gần đây cũng sôi động không kém khiến nhiều người ngại sợ lại lao vào đúng đỉnh.
Việc lựa chọn giữa 2 danh mục này không phải lúc nào cũng đơn giản và đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng.
Dạo một vòng quanh các hội nhóm về đầu tư tài chính trên mạng xã hội không khó để bắt gặp các câu hỏi kiểu như “nên mua vàng hay mua đất thời điểm này”, “em có 600 triệu, nên đầu tư gì để tiền không mất giá mà vẫn sinh lời?”...
"Nên mua vàng hay mua đất thời điểm này" là băn khoăn của rất nhiều người.
Ý kiến tư vấn được đưa ra rất đa dạng: Mua vàng, mua đất, “chỉ có đất mới giữ được giá”, “chờ giá vàng tăng”. Ý kiến nào cũng đưa ra lý lẽ hợp lý.
Theo chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân FIDT Đỗ Thu Hồng, không ai hiểu rõ hoàn cảnh tài chính của bạn bằng chính bạn, nên không có lời khuyên nào phù hợp cho tất cả.
Trước khi quyết định đầu tư kênh nào, bạn hãy trả lời 3 câu hỏi dưới đây. Làm rõ được 3 yếu tố sẽ chủ động hơn trong quyết định đầu tư, thay vì nghe ý kiến mông lung “mua vàng hay mua đất”. Đây là “khung sườn” giúp bạn tự đánh giá và chọn lựa tốt hơn.
1. Bạn đã có “phòng vệ” đầy đủ chưa?
Trước khi đầu tư, bạn hãy chắc chắn có lớp tài sản phòng vệ, bao gồm bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm nhân thọ; Quỹ dự phòng khẩn cấp (tối thiểu 3-6 tháng chi phí sinh hoạt. Bởi nếu xảy ra sự cố (ốm đau, tai nạn…), bạn không phải bán gấp tài sản đang đầu tư, tránh lỗ hoặc mất vị thế.
“Mình từng biết một chị, vừa bỏ tiền vào mảnh đất giá tốt, nhưng đột ngột cần tiền chữa bệnh cho người nhà, đành bán gấp ngay khi giá chưa tăng. Đây là điều rất đáng tiếc khi đầu tư”, chuyên gia Thu Hồng chia sẻ.
2. Khẩu vị rủi ro và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn là gì?
Tiếp theo bạn hãy trả lời câu hỏi: “Mình chịu được mức biến động như thế nào? Tăng/giảm 10 - 20% có khiến mình ‘sốc’ không?”
Khẩu vị rủi ro tức là mức bạn có thể chấp nhận tài sản dao động mà vẫn ngủ ngon. Còn khả năng chịu đựng rủi ro dựa vào tình hình gia đình (thu nhập ổn định không, có nhiều người phụ thuộc, có vay nợ…), thời gian đến khi nghỉ hưu…
Bà Thu Hồng lấy ví dụ, một người trẻ độc thân không phải chu cấp gia đình, thu nhập tốt, có thể “phiêu lưu” với chứng khoán hoặc Startup. Ngược lại, gia đình 2 con nhỏ, vay mua nhà, thu nhập chính một nguồn… nên chọn kênh an toàn hơn.
Sau khi xác định khẩu vị, bạn mới chọn được kênh đầu tư phù hợp.
3. Chu kỳ kinh tế đang ở giai đoạn nào?
Câu hỏi cuối cùng bạn cần trả lời là chu kỳ kinh tế đang ở giai đoạn nào, xu hướng nắm giữ kênh nào tốt hơn?
Thử hình dung bạn đi thuyền ra khơi, chu kỳ kinh tế chính là hướng gió. Đi đúng hướng, bạn thuận lợi đủ đường. Hiện tại, nhiều dấu hiệu cho thấy kinh tế đang dần phục hồi và hướng đến tăng trưởng.
Thông thường, chứng khoán/chứng chỉ quỹ tăng sớm khi kinh tế hồi phục. Bất động sản sẽ tăng tiếp theo.
Trong khi đó, vàng thường tăng khi kinh tế đi xuống (mang tính trú ẩn). Khi kinh tế tăng trưởng, vàng không phải kênh tối ưu.
Tất nhiên, thực tế có nhiều biến số, đặc biệt là với thị trường bất động sản hay cổ phiếu. Đôi khi bất động sản vẫn “tăng cục bộ” dù kinh tế chỉ mới phục hồi. Vì vậy nên không có công thức chung, nhưng hiểu chu kỳ kinh tế giúp bạn chọn kênh có triển vọng hơn.
