Tài chính

ACB lãi trước thuế hơn 20.000 tỷ đồng, mảng chứng khoán đầu tư mang về hơn 2.600 tỷ

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB - Mã: ACB) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2023 với lợi nhuận sau thuế đạt 4.006 tỷ đồng, tăng 39,6% so với cùng kỳ. Lợi nhuận cả năm của ngân hàng ở mức 16.045 tỷ đồng, tăng 17,2% so với năm ngoái. 

Nếu sử dụng chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế, trong quý IV, ACB đã thu về 5.044 tỷ đồng, còn cả năm là 20.068 tỷ đồng. Với kết quả trên, ngân hàng đã hoàn thành 100% kế hoạch năm. Trong bảng xếp hạng lợi nhuận, ACB đang là nhà băng cổ phần xếp thứ ba, sau MB và Techcombank. Nếu tính cả nhóm Big4, lợi nhuận ACB sẽ đứng thứ 7.

 

Xét riêng trong quý IV, mặc dù thu nhập lãi thuần của ngân hàng giảm 2,6%, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm 21,5% và lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối giảm 94,3%, tuy nhiên, hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư tăng mạnh đã hỗ trợ cho tổng thu nhập hoạt động. 

Cụ thể, trong quý IV, ACB đã thu về 1.358 tỷ đồng lãi thuần từ hoạt động này, so với khoản lỗ 2,7 tỷ đồng vào năm ngoái. Đồng thời, hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh đã thu hẹp khoản lỗ từ 110 tỷ đồng xuống 14 tỷ đồng.

Ngoài ra, các hoạt động khác của ngân hàng ghi nhận khoản lỗ gần 14 tỷ đồng trong khi cùng kỳ năm trước lãi gần 141 tỷ đồng.

ACB ghi nhận tổng thu nhập hoạt động quý IV ở mức 8.379 tỷ đồng, tăng 5,7% so với cùng kỳ, trong khi chi phí hoạt động giảm 25,9%, xuống 3.013 tỷ đồng, chủ yếu nhờ việc cắt giảm chi phí hoạt động quản lý công vụ. 

Nhờ đó, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh của ACB đạt 5.365 tỷ đồng, tăng 38,9% so với cùng kỳ. Mặc dù chi phí dự phòng rủi ro tăng thêm 28,4%, nhưng khoản mục này không tác động quá lớn tới lợi nhuận của ACB. 

Kết quả kinh doanh quý IV và cả năm của ACB. 

Xét cả năm 2023, tăng trưởng lợi nhuận của ACB chủ yếu đến từ thu nhập ngoài lãi tăng 48% so với cùng kỳ. Tỷ trọng đóng góp của thu nhập ngoài lãi vào doanh thu là 24%, nhờ vậy, áp lực lên mảng thu nhập từ lãi giảm. Trong đó, dịch vụ mua bán ngoại tệ và hoạt động đầu tư đóng góp lớn vào tăng trưởng thu nhập của ACB.

Thu nhập lãi thuần cũng ghi nhận kết quả tích cực nhờ mức tăng trưởng tín dụng 17,9%. Ngoài ra, chi phí hoạt động được tối ưu cũng hỗ trợ lớn cho lợi nhuận của ngân hàng. Mặc dù chi phí dự phòng gấp 25 lần so với cùng kỳ (do hai quý đầu năm ACB được hoàn nhập 270 tỷ đồng chi phí) nhưng ảnh hưởng từ khoản mục này đến lợi nhuận trước thuế vẫn không quá lớn.

Tỷ lệ ROE của ACB ở mức gần 25%, tiếp tục là một trong những ngân hàng hoạt động hiệu quả đầu ngành.Năm 2023, số lượng khách hàng tại ACB tăng thêm 28% so với năm 2022, trong đó 63% khách hàng mới đến từ kênh online.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của ngân hàng đạt 719.000 tỷ đồng, tăng 18,2% so với đầu năm. Trong đó, quy mô tín dụng của ACB đạt gần 488.000, tăng 17,9%. Đây là mức tăng trưởng tín dụng cao nhất trong vòng 10 năm trở lại đây.

ACB cho biết kết quả này nhờ chính sách cho vay linh hoạt với tình hình thị trường, bên cạnh nhiều chương trình ưu đãi, hỗ trợ lãi suất, trong đó có gói tín dụng 50.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi giảm đến 3%/năm để cùng khách hàng vượt qua khó khăn.

Quy mô huy động đến cuối năm 2023 của ACB đạt gần 483.000, tăng 16,6% so với đầu năm, cao hơn mức tăng trưởng toàn ngành. Trong đó, tỷ lệ CASA tăng trưởng mạnh mẽ, ở mức 22% và đứng TOP 5 về tỷ lệ CASA toàn ngành.

Một số chỉ tiêu tài chính của ACB.

Cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế, số dư nợ xấu của ACB gần gấp đôi lên 5.887 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu mức 1,21% trong năm 2023, tuy nhiên ACB vẫn là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất thị trường. 

Tỷ lệ LDR đạt mức 78% (dưới mức 85% so với quy định), tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn chiếm 17% (thấp hơn nhiều so với mức quy định 30%). Năm 2023 ghi nhận chi phí hoạt động của ACB giảm 6,3% so với 2022, nhờ đó tỷ lệ CIR được cải thiện còn 33%, giảm so với mức 40% vào cuối năm 2022.

Trong năm 2023, cả hai tổ chức Fitch và Moody’s đều xếp hạng triển vọng ổn định (outlook stable) đối với ACB dựa trên đánh giá về hoạt động kinh doanh, chất lượng tài sản vững chắc, khả năng sinh lời tốt và năng lực quản trị rủi ro cao.

Tháng 12/2023, Fitch Ratings đã nâng Xếp hạng hỗ trợ Chính phủ (GRS) của ACB từ mức “b+” lên “bb- ”. Hành động này phản ánh quan điểm của Fitch Ratings về khả năng cải thiện của nhà nước trong việc hỗ trợ ngân hàng trong những thời điểm cần thiết.

Tính đến cuối năm 2023, ACB có 13.655 lao động, tăng hơn 600 người so với đầu năm. Tuy nhiên, chi phí trung bình cho một lao động được giảm từ 40,2 triệu đồng xuống 38,8 triệu đồng.

Các tin khác

Giá vàng tiếp tục tăng

Sáng nay (27/4), giá vàng trong nước tiếp tục tăng lên mốc 121 triệu đồng/lượng với vàng miếng SJC và 120 triệu đồng/lượng với vàng nhẫn.

Miền Bắc, miền Trung nắng nóng đỉnh điểm

Hôm nay và ngày mai (21-22/4) là đỉnh điểm đợt nắng nóng đang diễn ra ở các tỉnh miền Bắc và miền Trung với nhiệt độ dự báo cao nhất miền Bắc từ 35-37 độ, miền Trung 36-38 độ. Nhiệt độ thực tế có thể cao hơn 2-4 độ. Chỉ số tia UV ở ngưỡng rất có hại. Các khu vực khác trên cả nước hôm nay cũng chìm trong nắng nóng.

Chứng khoán giảm sâu

FPT giảm hết biên độ và không có bên mua, trở thành tác nhân chính khiến VN-Index mất 17 điểm, nối mạch giảm 2 phiên liên tiếp.

Thời tiết miền Bắc những ngày tới

Hôm nay và ngày mai (14-15/4), miền Bắc sẽ rét về đêm và sáng, trưa chiều nắng ấm. Từ 16/4, nền nhiệt tăng mạnh. Từ 18/4, miền Bắc bước vào đợt nắng nóng diện rộng, gay gắt đầu tiên của mùa hè năm nay. Tây Nguyên và Nam Bộ trong hai ngày 14-15/4 có mưa dông rải rác vào chiều tối.

Miền Bắc mưa đến bao giờ?

Hôm nay (6/4), miền Bắc tiếp tục có mưa rào và dông rải rác, riêng vùng núi có mưa vừa đến mưa to. Dự báo hình thái này duy trì đến hết ngày 7/4. Khu vực Bắc Trung Bộ hôm nay cũng có mưa rải rác. Các khu vực khác ít mưa, hửng nắng, riêng Đông Nam Bộ có nắng nóng.

Miền Bắc tăng nhiệt mạnh

Hôm nay (2/4), miền Bắc chỉ còn rét về đêm và sáng, trưa chiều hửng nắng, ấm áp, nhiệt độ cao nhất khoảng 24-27 độ. Trong hai ngày 3-4/4, nền nhiệt tiếp tục tăng ở miền Bắc. Các khu vực khác hôm nay ít mưa, riêng Nam Bộ có mưa dông trái mùa.

Chứng khoán lao dốc

Áp lực bán ngày càng mạnh khiến VN-Index mất hơn 10 điểm, nối dài mạch giảm phiên thứ tư liên tiếp và tiệm cận vùng tâm lý 1.300 điểm.

Miền Bắc chuyển mưa rét từ đêm nay

Từ đêm nay không khí lạnh sẽ khiến nền nhiệt giảm sâu ở miền Bắc, trời chuyển rét, đồng thời có mưa rào rải rác. Trong sáng nay, khu vực Đông Bắc Bộ cũng có mưa nhỏ, mưa phùn. Các khu vực khác trên cả nước ngày nắng, riêng Nam Bộ, vùng núi phía Tây của Bắc Trung Bộ nắng nóng.

Tiền vào chứng khoán giảm mạnh

Nhà đầu tư thận trọng trước áp lực chốt lời ở nhóm ngân hàng và bất động sản khiến thanh khoản sàn TP HCM giảm mạnh, đứt mạch hơn 20.000 tỷ đồng mỗi phiên.

Giá vàng tăng dựng đứng

TPO - Sáng nay (15/3), giá vàng trong nước tiếp tục tăng dựng đứng. Theo đó, giá vàng nhẫn lên mốc kỷ lục mới 96,5 triệu đồng/lượng, vàng miếng gần chạm mốc 96 triệu đồng/lượng.

Giá vàng diễn biến lạ

TPO - Sáng nay (12/3), giá vàng trong nước tăng giảm trái chiều giữa các doanh nghiệp. Tỷ giá USD ngân hàng “hạ nhiệt”.