Nhu cầu về hoạch định tài chính cá nhân ngày càng cao
Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính Cá nhân sáng nay 23/8, các chuyên gia đánh giá cao tiềm năng phát triển của ngành hoạch định tài chính cá nhân.
Chuyên gia kinh tế TS. Cấn Văn Lực - Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV, Thành viên Hội đồng Tư vấn Chính sách Tài chính - tiền tệ Quốc gia - cho rằng nhu cầu về lực lượng tư vấn tài chính cá nhân chuyên nghiệp tại Việt Nam là rất lớn.
Chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực. (Ảnh: Vietnam Finance).
Trước hết, phần lớn các nhà đầu tư Việt Nam ưu tiên các kênh đầu tư truyền thống (tiết kiệm, vàng và bất động sản…), hiện chỉ 0,4–0,5% dân số đầu tư qua quỹ mở (so với 57% ở Mỹ và 30% ở Singapore…).
Kế đến, thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam tăng đều khoảng 6%/năm trong khoảng 40 năm qua. Từ nay đến năm 2045, tăng trưởng kinh tế dự kiến 8-10%, bình quân thu nhập tăng 7-9%. Do đó, tỷ trọng của nhóm khách hàng giàu đang tăng nhanh. Số lượng cá nhân có giá trị tài sản ròng ít nhất 1 triệu USD đã tăng 70% trong giai đoạn 2017–2022. Theo Ngân hàng Thế giới (2023), dự báo tới năm 2030, khoảng 50% dân số Việt Nam thuộc nhóm trung lưu.
Cùng với đó, tầng lớp siêu giàu cũng gia tăng mạnh. Theo Knight Frank, số lượng cá nhân siêu giàu (tài sản ≥ 30 triệu USD) tại Việt Nam năm 2028 dự báo đạt gần 1.000 người, tăng 30% so với năm 2023.
Thêm vào đó, thế hệ doanh nhân sáng lập (thế hệ F1) tại Việt Nam đang bước vào giai đoạn chuyển giao cho thế hệ sau (thế hệ F2) với nhu cầu dịch vụ tài chính và cố vấn chuyên nghiệp gia tăng mạnh mẽ.
Ông Cấn Văn Lực cho rằng, thực trạng nghề tư vấn tài chính cá nhân hiện nay tại Việt Nam còn rất sơ khai và gặp nhiều thách thức khi khung pháp lý “chưa có gì”; các dịch vụ tư vấn tài chính còn sơ khai, chưa phát triển;các chương trình đào tạo về tài chính cá nhân nói chung còn ít.
Đồng thời,người tiêu dùng, đa số người dân chưa có kiến thức hoặc chỉ có hiểu biết sơ bộ về tài chính cá nhân, chưa có chương trình phổ cập giáo dục tài chính, nhất là tài chính cá nhân cho đại bộ phận dân chúng.
Khó bứt phá nếu cứ mãi ưu tiên bất động sản
Trả lời câu hỏi vì sao đến nay chưa có nhiều định chế tài chính phát triển mạnh dịch vụ tư vấn tài chính toàn diện mà đa số chỉ bán sản phẩm tài chính riêng lẻ, TS. Đinh Thế Hiển, Viện trưởng Viện Nghiên cứu Tin học và Kinh tế ứng dụng, Chủ tịch Ban Đại diện Quỹ Đầu tư Manulife, cho rằng vấn đề không chỉ nằm ở quy định phân phối sản phẩm.
Theo TS. Đinh Thế Hiển, quá trình này phải bắt đầu từ những sản phẩm tài chính tốt, nhưng hiện tại thị trường còn nhiều hạn chế.
Chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển. (Ảnh: TCDN).
Ông lấy ví dụ, thị trường chứng khoán dù đã hình thành hơn 20 năm nhưng vẫn thiếu sự đa dạng về sản phẩm và chứng chỉ quỹ; trong khi đó, ngành bảo hiểm mới dừng ở vài quỹ cơ bản như quỹ tăng trưởng, quỹ cân bằng và quỹ năng động của Manulife với quy mô chỉ 3.000 - 4.000 tỷ.
"Ngành bất động sản thì chưa có định chế hoàn thiện để trở thành kênh đầu tư minh bạch. Các dự án lớn như Thủ Thiêm trị giá hàng tỷ USD vẫn khó huy động vốn, trong khi một bộ phận nhà đầu tư lại chạy theo tiền số siêu lợi nhuận nhưng cũng đầy rủi ro.
Sự mâu thuẫn cũng thể hiện ở việc ngân hàng thương mại vừa tài trợ tín dụng mua bất động sản, vừa chịu rủi ro khi thị trường này chiếm tỷ trọng quá lớn.", ông Hiển cho hay.
Theo chuyên gia nếu không chuyển ưu tiên từ bất động sản sang phát triển các sản phẩm tài chính dài hạn và an toàn hơn như hưu trí tự nguyện, thì thị trường tư vấn tài chính khó có thể bứt phá. Trong 5–10 năm tới, khi rủi ro bất động sản được phân tán và luật đất đai sửa đổi đi vào thực tiễn, mới có cơ hội để tư vấn tài chính tổng thể phát triển đúng nghĩa.
