Trong quá trình thực hiện giao dịch tại ngân hàng, một người phụ nữ họ Chu, 37 tuổi, sống tại thành phố Cáp Nhĩ Tân, tỉnh Hắc Long Giang (Trung Quốc), được nhân viên ngân hàng giới thiệu về một sản phẩm bảo hiểm đầu tư kỳ hạn 5 năm.
Theo tư vấn, sau khi đáo hạn, khách hàng sẽ nhận lại đầy đủ cả gốc lẫn lãi, với mức cao hơn nhiều so với gửi ngân hàng. Tin tưởng lời mời chào, chị Chu nhanh chóng đồng ý mua sản phẩm bảo hiểm này, đồng thời giới thiệu thêm cho mẹ và dì mình cùng tham gia.
Tổng cộng, cả ba người đã đầu tư 3 triệu Nhân dân tệ (~10,9 tỷ VNĐ), riêng chị Chu sau đó tiếp tục mua thêm hợp đồng trị giá 5,4 triệu Nhân dân tệ (~19,6 tỷ VNĐ), nâng tổng số tiền gia đình chị đã bỏ ra lên đến 8,4 triệu NDT (~30,5 tỷ VNĐ). Với niềm tin rằng đây là một khoản đầu tư an toàn, có lãi suất cao và rõ ràng về kỳ hạn, chị Chu không ngần ngại chi khoản tiền lớn.
Tuy nhiên, đến năm thứ hai, khi phải tiếp tục đóng phí định kỳ theo hợp đồng, chị Chu bắt đầu phát hiện có điều bất thường. Chị đã cố gắng liên hệ lại với tư vấn viên tại ngân hàng trước đó để hỏi thêm thông tin, nhưng không thể kết nối được vì số điện thoại đã bị ngắt liên lạc.
Sau khi tra cứu trên mạng, chị được chỉ dẫn liên hệ với một người phụ trách mới. Người này cho biết sản phẩm chị Chu mua là sản phẩm "ngân bảo" – tức là sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh ngân hàng – và khẳng định mình không phải là người bán hợp đồng này. Thay vào đó, chị Chu được cung cấp số liên hệ của bộ phận chăm sóc khách hàng tại công ty bảo hiểm.
Khi trao đổi với nhân viên công ty bảo hiểm, chị Chu mới được thông báo rõ về bản chất hợp đồng mà mình đã ký kết. Theo đó, đây không phải là sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn 5 năm như chị từng được giới thiệu, mà là sản phẩm yêu cầu khách hàng phải nộp phí liên tục trong vòng 71 năm. Điều này có nghĩa là, với độ tuổi hiện tại của chị Chu là 37, chị sẽ phải tiếp tục nộp phí đến năm 108 tuổi mới có thể nhận lại toàn bộ tiền gốc và lãi.
Ngoài ra, mức lãi suất áp dụng cho sản phẩm bảo hiểm này được xác nhận là thấp hơn cả lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn của ngân hàng. Khi chị Chu đề nghị hủy hợp đồng và yêu cầu hoàn tiền, phía công ty bảo hiểm cho biết chỉ có thể trả lại khoản tiền gốc và lãi trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời.
Trước tình huống bất ngờ và khó chấp nhận này, chị Chu không giấu được sự phẫn nộ. Chị bày tỏ: “108 tuổi thì ai biết mình còn sống hay không, mà nếu còn sống thì liệu có tiêu được tiền nữa không?”.
Khi quay lại ngân hàng để phản ánh, chị không nhận được câu trả lời rõ ràng nào. Phía công ty bảo hiểm thì thông tin rằng hai nhân viên tư vấn hợp đồng cho chị hiện đều đã nghỉ việc. Tuy nhiên, do giá trị hợp đồng lớn, công ty cam kết sẽ xem xét và xử lý vụ việc một cách nghiêm túc.
Sau nhiều ngày làm việc giữa các bên liên quan, cuối cùng chị Chu và công ty bảo hiểm đã đạt được thỏa thuận. Theo đó, công ty bảo hiểm đồng ý hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi trong vòng 20 ngày kể từ ngày hai bên thống nhất phương án giải quyết.
Qua sự việc trên, có thể thấy rõ tầm quan trọng của việc tìm hiểu kỹ thông tin trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm – dù sản phẩm được phân phối qua ngân hàng hay bất kỳ kênh nào khác. Người mua cần đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, đặc biệt là thời hạn đóng phí, quyền lợi được hưởng, điều kiện nhận tiền và mức lãi suất thực tế. Việc chỉ dựa vào lời tư vấn miệng, không kiểm tra văn bản chính thức có thể dẫn đến những rủi ro tài chính lớn. Ngoài ra, khách hàng nên yêu cầu tư vấn bằng văn bản, có chữ ký xác nhận, đồng thời lưu giữ toàn bộ tài liệu, giấy tờ liên quan để làm căn cứ trong trường hợp phát sinh tranh chấp.
Theo Sina
