Ngân hàng đua xây hệ sinh thái số, đồng hành hộ kinh doanh trong giai đoạn chuyển đổi

Trước yêu cầu xuất hóa đơn điện tử, kê khai thuế và minh bạch dòng tiền, hàng triệu hộ kinh doanh khẩn trương chuyển đổi số chưa từng có.

Vì thế, các giải pháp được nhiều ngân hàng giới thiệu tại hội thảo "Thanh toán thông minh trong kỷ nguyên số", do báo Tuổi Trẻ và Ngân hàng Nhà nước phối hợp tổ chức ngày 6-6, được kỳ vọng sẽ giúp hộ kinh doanh vận hành hiệu quả hơn, tiếp cận vốn thuận lợi hơn và thích ứng với bối cảnh quản lý mới.

Giải pháp trọn gói hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi số

Trình bày tham luận Hiệu quả triển khai thanh toán thông minh cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp trong bối cảnh mới, ông Đàm Thế Thái - Phó tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phát Triển TP.HCM (HDBank) - cho hay hiện cả nước có khoảng 5,2 triệu hộ kinh doanh.

Trong bối cảnh chuyển đổi số quốc gia và sự thay đổi trong chính sách quản lý thuế, hộ kinh doanh phải xuất hóa đơn điện tử, nộp thuế theo kê khai thay vì nộp thuế khoán như trước.

Hộ kinh doanh đang đối diện với hàng loạt khó khăn trước ngưỡng cửa chuyển đổi: không thể quản lý dòng tiền theo cách thủ công như trước vì dễ thất thoát, khó tiếp cận vốn ngân hàng do thiếu lịch sử tín dụng, chưa quen với công nghệ số, hóa đơn điện tử, eTax Mobile.

Nắm bắt được những nhu cầu này, ở vai trò ngân hàng đồng hành, HDBank đã chuyển từ góc nhìn "hỗ trợ thủ tục" sang "đồng hành toàn diện", định vị HDBank là điểm tựa số hóa giúp tiểu thương quản trị rủi ro pháp lý và minh bạch hóa dòng tiền. Hàng loạt gói hỗ trợ như:

- Combo Tài khoản và eBanking: Miễn phí mở và quản lý

- Gói vay ưu đãi Hồng Phát: Cấp vốn linh hoạt lãi suất từ 6,8%

- Miễn phí mở thẻ và hoàn tiền đến 9,6 triệu/năm, miễn phí lắp đặt POS và giảm 0,1% phí trên doanh số giao dịch.

Song song đó HDBank còn hợp tác với các đối tác để triển khai các chương trình hỗ trợ hộ kinh doanh như: Hợp tác sổ bán hàng với Bộ giải pháp số tích hợp, tài trợ 35.000 gói bán hàng thông minh (lên tới 3,2 triệu đồng/gói), kết nối eTax Mobile, đóng thuế trực tiếp trên ứng dụng HDBank, hợp tác với Misa (sắp triển khai) quản lý bán hàng, kế toán và quyết toán thuế.

Theo ông Đàm Thế Thái, với hàng loạt hỗ trợ cho hộ kinh doanh như: tạo chữ ký sổ để ký hóa đơn điện tử, tạo và quản lý đơn hàng, tồn kho và khách hàng, thanh toán QR nhanh chóng, tự động đối soát, loa thông báo tiền vào khi khách thanh toán, softPOS biến điện thoại thành máy cà thẻ, xuất báo cáo doanh thu, điền vào tờ khai thuế nộp cho cơ quan thuế, khai báo thuế, xuất trực tiếp hóa đơn điện tử khởi tạo từ máy tính tiền về cổng Tổng cục Thuế.

Có thể nói HDBank đã cung cấp giải pháp trọn bộ nhằm giúp hộ kinh doanh giúp hộ kinh doanh tiết kiệm thời gian quản lý doanh thu và xuất hoá đơn nhanh chóng bằng bộ giải pháp cho Hộ kinh doanh kết hợp với sổ bán hàng.

"Hệ sinh thái số thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, minh bạch tài chính, quản lý bán hàng hiệu quả cũng như tiếp cận vốn dễ dàng hơn mà còn giúp tăng thu thuế, kiểm soát dòng tiền", ông Thái khẳng định.

Đồng hành hộ kinh doanh ngay từ lúc bắt đầu cho tới khi lớn mạnh

Bà Trần Thị Liên Hằng - Phó trưởng phòng Phát triển Kênh số và Đối tác Ngân hàng Vietcombank - cho biết nhân dịp Ngày Tài chính số, từ đầu tháng 6 đến hết tháng 8-2026, Vietcombank triển khai hai chương trình khuyến mại với tổng giá trị giải thưởng 2,4 tỉ đồng dành cho đơn vị chấp nhận thanh toán và khách hàng sử dụng VCB Digibank thanh toán bằng mã QR.

Từ thực tiễn tiếp xúc và thấu hiểu nhu cầu của các hộ kinh doanh, bà Trần Thị Liên Hằng - cho biết ngân hàng luôn xác định đồng hành với ở từng giai đoạn phát triển cụ thể, bao gồm: khi bắt đầu kinh doanh, vào nhịp, vận hành chuyên nghiệp, mở rộng quy mô và bán hàng đa kênh.

"Hộ kinh doanh thường mong muốn có giải pháp thanh toán với chi phí tối ưu. Đặc biệt, các hộ nhỏ lẻ thường đặt ra nhu cầu phục vụ khách hàng nội địa lẫn quốc tế một cách đơn giản và thuận tiện như tại các thị trường phát triển", bà Hằng nói.

Theo đó, Vietcombank giới thiệu giải pháp VCB OneQR, cho phép hộ kinh doanh sử dụng một mã QR duy nhất để nhận thanh toán từ cả khách hàng trong nước và quốc tế.

Cụ thể, với khách hàng trong nước, mã QR này hỗ trợ thanh toán qua ứng dụng ngân hàng và ví điện tử tại Việt Nam thông qua hệ thống QR của NAPAS. Trong khi với khách quốc tế, ngân hàng đã triển khai thanh toán QR xuyên biên giới tại các thị trường như Trung Quốc, Thái Lan, Lào và Campuchia.

Giải pháp trên góp phần giúp hộ kinh doanh minh bạch hơn trong quản lý giao dịch, quản trị dòng tiền và theo dõi báo cáo theo từng điểm bán, quầy thu ngân thông qua thiết bị POS và ứng dụng VCB Merchant.

Theo bà Hằng, Vietcombank tiếp tục đầu tư, hoàn thiện và mở rộng các giải pháp thanh toán hiện đại như QR Code, thẻ và thanh toán đa kênh, nhằm mang lại trải nghiệm liền mạch, tối ưu cho người dùng. Ngân hàng cũng đẩy mạnh hệ sinh thái thanh toán xuyên biên giới, góp phần nâng cao vị thế thương hiệu Việt Nam trên thị trường quốc tế.

Hệ sinh thái số cho hộ kinh doanh

Ông Nguyễn Chí Hiền - phó giám đốc Khối Khách hàng cá nhân VPBank - cho biết cả nước hiện có hơn 5 triệu hộ kinh doanh. Qua khảo sát, VPBank nhận thấy nhóm khách hàng này vẫn gặp nhiều khó khăn trong vận hành, quản lý và tối ưu dòng tiền. Việc tiếp cận vốn ngân hàng cũng còn là thách thức do thông tin tài chính chưa minh bạch.

Theo ông Hiền, thanh toán không tiền mặt có thể giải quyết căn bản nhiều khó khăn của hộ kinh doanh. Tuy nhiên, bài toán lớn hơn là làm sao hỗ trợ họ quản lý dòng tiền hiệu quả, tối ưu hoạt động kinh doanh và gia tăng khả năng sinh lời.

Từ đó, VPBank xây dựng hệ sinh thái tài chính tổng thể dành cho hộ kinh doanh, từ mở tài khoản, quản lý doanh thu - dòng tiền đến kê khai và nộp thuế thuận tiện.

Với ứng dụng Shop Thịnh Vượng, hộ kinh doanh không cần đến quầy giao dịch, không phải xếp hàng hay sử dụng nhiều công cụ riêng lẻ mà có thể quản lý hoạt động kinh doanh trên một nền tảng duy nhất. Nhờ đó, hộ kinh doanh tối ưu chi phí và kinh doanh hiệu quả hơn.