Ngân hàng TMCP Quân đội. (Ảnh: MB).
Trong báo cáo phân tích mới đây, Chứng khoán Vietcap nhận định Ngân hàng TMCP Quân đội (MB - Mã: MBB) có thể vượt qua những thách thức hiện tại trong nền kinh tế và tăng trưởng bền vững trong dài hạn nhờ vào 4 yếu tố: sở hữu hệ sinh thái đa dạng; cơ sở khách hàng tăng trưởng mạnh nhờ đầu tư liên tục vào mảng số hóa; tỷ lệ CASA cao và bộ đệm dự phòng vững chắc.
Về chất lượng tài sản, các chuyên gia phân tích cho rằng tỷ lệ nợ xấu hợp nhất có thể tăng trong nửa cuối năm 2023. Tuy nhiên, áp lực lên chi phí tín dụng của MB trong nửa cuối năm 2023 có thể giảm bớt do một số khoản nợ xấu đã từng được tái cơ cấu vào năm 2021 và MB đã trích lập dự phòng đầy đủ.
Ngoài ra, theo đánh giá của MB, mặc dù nợ nhóm 2 trong quý II/2023 vẫn ở mức cao 3,59%, nhưng chỉ khoảng 30% có khả năng trở thành nợ xấu trong tương lai.
MB cũng dự báo không có nợ xấu từ Trung Nam Group và Novaland trong năm 2023. Tính đến quý II, mức tín dụng của Trung Nam Group và Novaland lần lượt đạt 9.000 tỷ đồng (1,6% dư nợ tín dụng) và 7.000 tỷ đồng (1,2% dư nợ tín dụng). MB đánh giá cả hai bên đều có đủ dòng tiền để chi trả các nghĩa vụ tài chính với ngân hàng trong năm 2023
NIM của MB sẽ cải thiện trong nửa cuối năm 2023
Các chuyên gia phân tích của Vietcap cũng cho rằng NIM quý II giảm xuống 5,04% do chi phí vốn cao kéo dài từ đầu năm và tăng trưởng tín dụng thấp trong phần lớn nửa đầu năm 2023 tuy nhiên vẫn ở mức cao nhất trong số các ngân hàng mà Vietcap theo dõi (không bao gồm các công ty con tài chính tiêu dùng).
Phía MB cho biết chi phí huy động vốn bắt đầu giảm trong tháng 7 sau đợt cắt giảm lãi suất gần đây của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN). Ngoài ra, gần đây có những dấu hiệu phản ánh nhu cầu tín dụng cải thiện.
"Chúng tôi hiện dự báo NIM năm 2023 của MB là 5,55% (so với NIM nửa đầu năm 2023 là 5,35%) do chúng tôi kỳ vọng nhu cầu tín dụng tăng trong nửa cuối năm 2023, chi phí huy động giảm do lãi suất huy động giảm và tỷ lệ CASA tăng, tỷ lệ hình thành nợ xấu giảm và khả năng thu hồi nợ xấu tăng", Vietcap dự báo.
Luỹ kế 6 tháng đầu năm, MB lãi trước thuế 12.735 tỷ đồng, tăng 7,1% so với cùng kỳ năm trước. Tính đến 30/6/2023, tổng tài sản của ngân hàng tăng 10,7% đạt 806,238 tỷ đồng. Cho vay khách hàng tăng trưởng 12,5% so với đầu năm. Số dư tiền gửi khách hàng của MB tăng 7,2% đạt 475.406 tỷ đồng.
Số dư nợ xấu của MB cũng tăng mạnh gần 49% so với cuối năm trước với 7.480 tỷ đồng. Tuy nhiên tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức thấp 1,44%.
