Khi khoản vay mua nhà trở thành áp lực
Không ít người lựa chọn vay mua nhà vào thời điểm công việc ổn định, thu nhập thuận lợi và đánh giá mức trả góp hàng tháng đang nằm trong khả năng chi trả. Tuy nhiên, sai lầm phổ biến là trong nhiều trường hợp, quyết định này chủ yếu dựa trên ước tính ban đầu hoặc thông tin tư vấn sơ bộ, mà chưa xem xét đầy đủ tác động của khoản vay đến tổng thể tài chính dài hạn.
Trên thực tế, chỉ cần một vài biến động như thu nhập giảm, gián đoạn công việc, hay thậm chí là chi phí giáo dục tăng hoặc phát sinh vấn đề sức khỏe,... cũng có thể khiến nghĩa vụ trả nợ hàng tháng trở nên nặng nề. Khi đó, nhiều gia đình buộc phải điều chỉnh chi tiêu, trì hoãn các kế hoạch cá nhân hoặc rơi vào các "bẫy" vay thêm các khoản vay khác để duy trì khả năng thanh toán.
Nguyên nhân phổ biến đến từ việc người vay chưa xây dựng các kịch bản tài chính dự phòng trước khi quyết định. Có người chưa xác định rõ mức trả góp phù hợp với thu nhập thực tế, cũng như chưa tận dụng các công cụ hỗ trợ tính toán.
Chuyên gia MB lưu ý gì trước khi vay mua nhà?
Theo khuyến nghị từ chuyên gia tài chính MB, trước khi đặt bút ký hợp đồng vay mua nhà, người vay cần xác định một "ngưỡng an toàn" cho tổng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng so với thu nhập ổn định. Ngưỡng này cần đủ linh hoạt để vẫn duy trì các khoản chi tiêu thiết yếu, quỹ dự phòng và tích lũy dài hạn.
Ngoài ra, người vay nên chủ động đặt ra các tình huống giả định như: thu nhập giảm trong một khoảng thời gian, gia đình phát sinh thêm chi phí,… Việc đánh giá trước các kịch bản này giúp bạn nắm thế chủ động, hạn chế rủi ro và tránh bị động trong quá trình trả nợ.
Trong quá trình này, sử dụng các công cụ hỗ trợ tính toán khoản vay trên nền tảng số được đánh giá là giải pháp hiệu quả và minh bạch nhất. Thay vì chỉ tính toán cảm tính, người vay có thể dựa vào các con số cụ thể để cân nhắc mức vay, thời hạn và phương thức trả nợ tối ưu.
Tối ưu hóa kế hoạch với công cụ tính khoản vay của MB
Nhằm hỗ trợ khách hàng chủ động hơn trong việc lập kế hoạch tài chính khoa học, MB cung cấp công cụ tính khoản vay trực tuyến trên website. Người dùng chỉ cần nhập số tiền dự định vay, thời hạn vay, lãi suất tham khảo và lựa chọn phương thức trả nợ phù hợp. Dựa trên các thông tin này, công cụ tính khoản vay sẽ hiển thị:
- Số tiền phải trả mỗi kỳ một cách chi tiết.
- Phần gốc và phần lãi trong từng kỳ thanh toán.
- Tổng số tiền phải trả trong cả thời hạn vay để bạn có cái nhìn tổng quát.
Công cụ tính khoản vay của MB
Thông qua công cụ tính khoản vay, bạn có thể dễ dàng đánh giá xem khoản trả góp hàng tháng có phù hợp thu nhập hay không, đồng thời thử nghiệm nhiều kịch bản vay khác nhau để tránh vay vượt khả năng chi trả. Việc tính toán trước giúp bạn quản lý tài chính ổn định hơn trong dài hạn, đồng thời chủ động xây dựng quỹ dự phòng và rà soát lại cơ cấu chi tiêu. Sau khi xác định được phương án vay, bạn nên tiếp tục phân bổ nguồn lực cho các mục tiêu dài hạn như giáo dục, chăm sóc sức khỏe và tích lũy tài sản.
Với nhóm khách hàng có thu nhập và tài sản ở mức cao, khoản vay mua nhà chỉ là một phần trong tổng thể tài chính, bao gồm các danh mục đầu tư, bảo hiểm và tài sản tích lũy. Ở nhóm này, nhu cầu tư vấn chuyên sâu về quản lý tài sản và cấu trúc tài chính "may đo riêng biệt" ngày càng rõ nét.
Đây cũng là lý do nhiều người bắt đầu tìm hiểu dịch vụ khách hàng priority là gì, cũng như các dịch vụ tài chính chuyên biệt tại ngân hàng. Việc kết hợp giữa công cụ số và dịch vụ tư vấn chuyên sâu sẽ giúp tối ưu hiệu quả quản lý tài chính của khách hàng trong dài hạn.
MB là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn tại Việt Nam, định hướng phát triển ngân hàng số và các công cụ hỗ trợ nhằm giúp khách hàng tiếp cận, tính toán và quản lý nhu cầu tài chính thuận tiện hơn. Với hệ sinh thái sản phẩm đa dạng cùng đội ngũ tư vấn chuyên môn, MB hướng tới việc đồng hành cùng khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ tài chính một cách chủ động và phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống.
*Liên hệ hotline 1900 545 426 để được tư vấn chi tiết hơn về các sản phẩm/dịch vụ.
